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跨境支付是什么？ - 知乎

跨境支付是什么？ - 知乎首发于趣聊跨境支付切换模式写文章登录/注册跨境支付是什么？克拉克本说服他人不应诉诸理性，应求于利益我们先来看下百科的定义：跨境支付（cross-border payment）是指两个或两个以上的国家或地区之间因国际贸易、国际投资以及其他方面所发生的国际间债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现的资金跨国和跨地区转移的行为。大家是不是一下看懵了，我帮大家解读下。任何事物都会为了一个原因而存在。那跨境支付是在解决一个什么问题呢？其实就是交易主体（个人/企业）在不同需求场景下（贸易采购、服务旅游、投资留学等等），给另一方（通常是另一个国家的个人/企业）付钱（涉及货币汇兑和资金清偿）的问题EG：去泰国旅游，我付人民币，商户怎么接收成泰铢，钱货两清。大家不妨想象几个应用场景，看看这道选择题你怎么选最便捷？一、作为一个菲佣，你因为家庭生计问题，飞去了香港给当地的有钱人做佣人。每个月挣个6000港币。每月扣除自己的生活费2000港币，省吃俭用，想把剩下的4000港币寄给远在马尼拉（菲律宾首都）的父母孩子。你有哪些选择呢？①去银行排队，把钱存进户口，告诉银行工作人员，你想寄给菲律宾老家的家人②听一起打工的朋友说，有中介专门收港币，能当天就帮付到当地的家人手中③身边有同为菲佣的朋友经常推荐去速汇金网点，填个单子存钱，告诉家人取钱的号码就能在老家附近去取钱④看到路边的广告推出了Alipay HK。动动手指就能在手机上转账啦⑤反正也临近过节放假了，直接带着钱飞回去就好，在机场找个exchange house换个钱就能亲手交给家人相信最为新世纪的人类，大家在条件允许的情况下，一定选择选项4。因为这最符合懒人定律了。二、作为一个出口贸易公司的老板，自家工厂制的手套销量越来越好。每年美国客户那边都有几万件的订单下单，但怎么收钱呢？①去银行开通企业账户，然后告诉美国客户直接跨境汇款到自己刚开的企业账户②美国客户办理了汇票，通知过来，让我们发货，凭发货单就可以去银行兑成钱③熟人推荐了Payoneer，申请个账号，让客户打到P卡账户就行④美国客户特别新潮，直接问能不能比特币支付，让自个儿申请个钱包地址看着各种花样操作方式，还是选择了信任银行，办个外币账户，直接让美国客户打款了。从用户体验角度来说，各种跨境支付的手段层出不穷，使用体验也越来越好，大家不会好奇这背后到底是怎么实现的吗？跨境支付的两大核心痛点在中国国内，人们已经非常熟悉支付宝和微信了，谁能想象10年前，大家还在银行排队取现的场景呢？国内支付从最开始的粮票、现钞、存折、银行卡，再到现在的移动X宝支付，甚至是未来已来的刷脸支付，声控指纹支付等等，国内支付方式的发展越来越高科技化，也越来越像我们想象中2030年的时代场景。就在国内支付高科技化竖向发展的同时，跨境支付行业也在不断变迁和横向发展。各个国家的清算体系不断优化，从银行的汇票、信用证、Paypal再到企业虚拟信用卡，甚至是处在风口的区块链Ripple协议等等，看似好像也在往高端化发展，其实更偏向把全球化带的更加深入，让每个国家都处在可触及的支付网络范围内。（一）解决多种货币的汇兑问题与国内支付只有一个标价货币RMB不同，跨国境的支付必然涉及到不同的标价/结算货币，在如今大部分国家施行浮动汇率制的情况下，既有汇兑限制、又有汇率风险，而这也是跨境支付最最核心的一个区分要素。作为小白进入跨境支付行业的时候，必然需要了解熟悉外汇相关知识。（二）解决不同区域支付清算水平不一的问题支付行业全球化横向发展时，不可避免地遇到了现实的阻碍。虽说全世界而言，有SWIFT这样的全球清算网络和规则，但每个地区都有各自的清算系统和网络。CHAPS、CIPS、BACS、SEPA等等词汇可能现在的你还不熟悉，但会在之后的文章中越来越熟悉。中国有自己的清算体系，也是借鉴欧美而来。而许多发展中国家也正在完善自己的清算体系，更不说非洲、中东等地区正在构建自己的清算系统。因此，每个国家/地区的支付清算系统和规则水平差异很大。在全球化发展的近代，虽然差距正在不断缩小，但还是遇到了协调不一带来的各种物理/认知上的统一困难。跨境支付的发展维度在阐述跨境支付在解决什么问题的时候，其实大家可以发现有不同的应用场景，为了帮助大家更好地理解，我给大家制作了脑图：（按照交易主体区分）大家可以看到，不管是哪种维度下的问题解决，基本都会涉及银行。简单地理解就是因为大家（个人/企业）都把钱存在了银行，因此所有涉及资金调拨地业务，都逃不开银行的手。而支付宝声称“银行不变革，就把银行变革了”，就说明银行的服务还是存在很多不方便之处，正是这些不方便之处，才早就了金融科技来补位甚至替换的空间。在跨境支付领域，最火的新词“金融科技”也在不断影响着各个业务细节，润物细无声地重构着跨境支付格局。发布于 2020-03-08 00:37跨境支付第三方支付跨境电商平台​赞同 8​​2 条评论​分享​喜欢​收藏​申请转载​文章被以下专栏收录趣聊跨境支付跨境支付行业从业知

20家中国第三方跨境支付平台-36氪

20家中国第三方跨境支付平台-36氪

跨境支付平台有哪些？ - 知乎

跨境支付平台有哪些？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答​切换模式登录/注册生活第三方支付跨境支付跨境电子商务跨境人民币跨境支付平台有哪些？关注者185被浏览293,909关注问题​写回答​邀请回答​好问题 4​1 条评论​分享​61 个回答默认排序好学的Jack​ 关注一个好的支付平台对跨境电商而言有多重要？我曾是一位亚马逊卖家 ，2021年的时候 ，亚马逊上线了一个叫做支付服务商计划的新政策 ，主要目的 是为了进一步提升亚马逊平台发现、 防范和处置不合规行为的能力 ，从而保护消费者和卖家免受欺诈 等违规行为的侵害。亚马逊通过这个计划向我们提供了一批收款服务商 ，只要使用这些平台 ，亚马逊都是可以保障收款安全的 ，提供的名单中就包括Airwallex，也正是这个新政策 ，让我接触到了Airwallex。自从接触了Airwallex，我一直和他们合作到了现在 ，除了亚马逊新手卖家外 ，我还是出海品牌独立站 的运营者 ，作为独立站的运营者 ，我发现Airwallex在这方面也是一个全能的好伙伴 ，在花了相当久的 一段时间对信息了解清楚过后 ，我义无反顾地选择和Airwallex在出海品牌独立站方面继续合作 ，经过 长达7个月的合作 ，让我更加坚定了当初的选择 ，因为Airwallex切实地解决了我运营独立站方方面面的 许多问题：支付成功率的保障做过出海品牌独立站的都懂 ，支付成功率是一个非常重要的指标 ，跨境业务的支付成功率会因为不同 国家和地区对于支付、外汇等方面的法律法规各不相同 ，各地消费者偏爱的支付方式和消费习惯也大 相径庭 ，从而致使支付失败 ，某些极端的情况下 ，支付成功率会低至七成以下。但这一 问题在我使用Airwallex后有了极大的改善 ，因为我的支付成功率一直维持在96% ，这和他们背 后的通过将跨境收单转换为本地收单的技术息息相关 ，后来他们推出了深度本地化的收单解决方案，广泛覆盖全球不同市场的本地支付方式 ，大概有160多种 ，让全球各地的客戶能够以自己最便捷的支付 方式付款 ，从而提高销售转化率 ，这一点对于我个人而言帮助也非常大。退单拒付的解决方案退单拒付对于跨境业务而言是一件非常难处理的事情 ，因为沟通困难 ，加上情况复杂 ，还会有恶意拒 付的情况存在 ，退单拒付往往就只能自认倒霉 ，这个问题在使用了Airwallex后也有了明显的改善 ，针 对退单拒付问题 ，Airwallex内置欺诈检测引擎和拒付争议管理能力 ， 自动识别可疑交易 ，有效减少退 单拒付概率。一站式运营遇到Airwallex之前 ，销售订单抓取、换汇、付款和人民币入境申报这些事情都是我日常需要处理的 ， 而且各项工作是相互割裂的 ，处理起来非常繁琐 ，我当时就在想有没有一个平台能够一站式承包这些 业务 ，直到Airwallex解放了我 ，不仅如此 ，它还能够为我打造符合业务需求的定制化风控方案 ，并随 着业务规模的成长、政策的变化、客群结构的演变 ，在技术、流程、规则等方面持续提供优化方案，这一点对我的帮助实在是太大了。【支付平台推荐空中云汇Airwallex】汇率锁定时间长汇率的波动影响真的非常大 ，别说我们了 ，随便找个留学生都知道汇率波动对他们生活的影响 ，而这 是会直观影响我的收入的 ，以前我经营的时候 ，会紧盯汇率变动 ，不求增值 ，但求到手的收入不贬值 太多 ， 自从用了Airwallex之后 ，我就没怎么操心汇率了 ，因为当我以本地货币定价时 ，可将汇率锁定 长达 72 小时 ，免受汇率波动影响 ，而且他们的外汇引擎还能够提供给我具有市场竞争力的汇率 ，除了 锁汇外 ，还有远期等丰富的汇率解决方案 ，避免汇率波动对我造成的损失。回款速度的保障回款速度对于我这种出海品牌独立站的运营者而言就是生命线 ，我需要稳定可控的现金流来保障再投 入 ，尤其是在某些促销活动走量的时间段 ，回款速度会极大程度上影响我的最终收入 ，我刚开始用Airwallex的第一感觉就是回款速度非常快 ，提现、支付速度很快 ，上午提现 ，下午就到账了 ，也有过 秒到账 ，很大程度上可以帮助我们避免因为资金周转效率低导致的经营问题。后来才慢慢了解到，Airwallex 空中云汇的全球收单方案支持美元、英镑、欧元、澳元、港币等 11 个主流币种 ，结算周期 快至T+3到账 ，可大幅提升回款速度 ，同时保证金周期低至 15 天 ，减轻企业现金流压力。自从用了Airwallex，让我真正意义上体验到了什么叫做“跟国内开店一样方便” ，跨境收付款方便， 运营方便 ，服务极佳 ，这些方方面面真的对我的跨境业务而言帮助巨大 ，且功不可没。编辑于 2023-12-11 17:26​赞同 1​​添加评论​分享​收藏​喜欢收起​店匠Shoplazza​已认证账号​ 关注做跨境，大家一定听过收款和收单，那么这两种有什么区别呢？作为独立站卖家，了解其中的区别，厘清支付链上的关键环节，才能整体根据自己具体情况，选择最优支付方案。这篇回答将为你介绍收单、收款的区别，帮助你快速理解跨境支付。收款是什么收款和收单本质上是一样的，都是在跨境支付中把钱收进来这个行为。那么收款和收单具体的一个差别是什么呢，其实就是“谁”收到了钱这个问题，我们来具体看看。先来看看收款是什么，简单来说跨境电商卖家在亚马逊或者Temu等等平台售卖产品，消费者购买之后，货款会收到这些平台中的个人账户里。一般来说，这种平台的提现需要某一个账期来做回款，这个时候它会需要跨境电商卖家提供一个能够接收它对应币种的一个银行账户。之后平台结算会通过银行转账的方式，把钱打到银行账户当中，那这个过程就是收款。很多情况下，这个词指代平台与平台卖家之间资金的转移和流动。在平台电商模式下，平台收到钱之后，需要把款项分发给“子商户”（即平台卖家）。所以坊间有人又称之为资金下发或者pay-out。但是也有特殊情况，独立站也会存在收款，比如Paypal。独立站卖家对接了Paypal，在Paypal去做定期结算和提现。那你这边在做提现的时候也需要去添加一个收款的银行账号，这些都叫做收款，有点类似我们支付宝的转账。总结下来，那就是跨境电商卖家作为商户从电商平台（B端），通过银行转账的方式，回款到卖家的银行帐户。说完了收款，下面我们来说说收单。收单是什么收单，对不少出海平台卖家来说是一个新名词。因为平台卖家不直接从消费者那里收款，只有独立站有这种需求。一般像店匠Shoplazza这样的SaaS服务商都会对接不少全球支付机构，其中包括收款和收单。通过提供更多的支付方式，大大减少消费者的弃单率，现在可以在店匠Shoplazza后台依据【地区】和【卡组织】检索有哪些支付机构，点击下方即可试用检索。收单的英文名字叫acquiring，是指代表商户处理来自于消费者银行卡/账户付款的金融机构。坊间有人称之为pay-in，因为收单是真正把钱从消费者那里“把钱收入囊中“的角色。核心在于能真正的从终端的消费者手里，把钱收回来，不经过电商平台提现或者结算。下面再还原一个场景，大家可能就更清楚了。比如你的独立站上架了一款产品，消费者选购了一个产品，这个时候他会选择支付方式，接着他会添加了一个visa的信用卡信息，添加好之后，他点击付款。那这个时候，钱就从客户这边的一个手里的银行卡（信用卡或者是储蓄卡），收到你这边作为商户的手里，就可以理解为收单。有的小伙伴困惑了，那收单的支付机构是干嘛的？这就提到一个知识点：四方模式。四方模式的“四方”是指：消费者持卡人 (cardholder)消费者所持银行卡的发卡行（issuer)收单行 (acquirer)商户 (merchant)其中，收单行 (acquirer) 就是代表商户，处理信用卡和借记卡付款的银行，它通过银行卡组织（如 Visa 卡和万事达卡）向消费者的发卡行（发卡行）发送支付请求。简单来说，就是帮你做好中间环节的一些处理，所以收单行的选择非常重要。最后，总结一下，收款就是平台通过银行转账的方式，给平台商户做结算。如果是收单的话，就是独立站商户从消费者那里收钱，中间经由四方模式实现。我应该选择收款还是收单？跨境电商平台卖家的需求主要是收款（比如亚马逊卖家使用Payoneer收款)，而独立站卖家主要是需要跨境收单。访问独立站的海外消费者，主流消费习惯还是使用信用卡支付。除此之外，Paypal也是欧美消费者的支付首选。因此，建议独立站卖家搭配Paypal+信用卡收单的组合支付方式，为消费者提供更多的支付选择。通过店匠Shoplazza这类的建站服务商的支持，独立站卖家可以为自己的店铺增加信用卡收单，来完善自己的支付渠道，避免流失潜在的消费用户。发布于 2023-03-15 14:49​赞同​​添加评论​分享​收藏​喜欢

一文读懂！跨境支付业务详解_腾讯新闻

一文读懂！跨境支付业务详解_腾讯新闻

一文读懂！跨境支付业务详解

编辑导语：跨境产业经过二十年的发展已经逐步成熟，如今随着电子商务的增长，跨境服务更是显现出了巨大的潜力。本篇文章将详细介绍跨境支付业务的相关流程，一起来看看。

随着全球电子商务的增长，面向进出口贸易的跨境支付应运而生。

据华创微课统计，预计2022年，跨境支付交易总额将突破156万亿美元，跨境服务市场有巨大的发展潜力。

在跨境服务的链路中，支付是关键的一环。

像shopee、亚马逊、阿里巴巴国际、天猫国际、网易考拉等企业能够做出海业务，都是得益于跨境支付的发展。

做支付要在关键的地方下笨功夫，尤其是跨境支付。

一、什么是跨境支付

跨境支付，是指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债券债务借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。

举个出口贸易例子，金融类的书籍在美国、英国、德国、意大利、法国、日本、加拿大、印度尼西亚、新加坡等很有市场，所以朱哥通过hotwiki跨境平台把自己的书《金融产品方法论》卖给国外消费者，他们购买这本书时会使用paypal、visa、Payoneer等海外支付工具，付款的币种涉及美元、欧元、英镑、日元、加元、印尼盾、新加坡币、港币等，但是朱哥在国内只接收法定人民币，就需要通过结算工具和支付系统，实现使用外币的支付通道收到外币，并且将收到的外币换成人民币给国内卖家结算，最终完成交易。

而进口贸易与之相反，需要通过国内人民币的支付通道收到人民币，并且将收到的人民币换成外币给国外卖家结算。

从以上例子可知，付款人（买家）是海外用户和收款人（卖家）国内商户不在一个国家，使用不同的币种和支付工具，所以需要跨境支付公司帮助串联付款方工具、货币兑换和收款方结算过程。

二、跨境支付对象

跨境支付市场的主要参与对象包括：境内外银行、汇款公司、国际信用卡组织、跨境收款公司和第三方跨境支付公司。

境内外银行，指经营货币信贷业务的金融机构，比如中国银行、交通银行、建设银行等。

汇款公司，指开展国际汇款业务的公司，比如全球速汇、MoneyGram等。

国际信用卡组织，指非银联组织的信用卡，比如VISA、MasterCard、American Express、JCB和Diners Club等。

跨境收款公司，指开展国际收款业务的公司，比如Pingpong、Payonner、Skyee、PayPal等。

第三方跨境支付公司，指为境内外的消费者提供有限服务的支付机构，比如拉卡拉、易宝支付、汇付天下等。

以第三方跨境支付为例，易联支付向中国人民银行申报跨境业务，并在对应的银行开立一个专用的备付金账户，境外买家付款后，货款先到达易联支付的备付金账户，买家确认收货之后易联支付机构再从备付金账户里打款给境内卖家的账户。

三、跨境支付系统

全球跨境支付系统有：环球银行金融电信协会（简称SWIFT）、人民币跨境支付系统（简称CIPS）、欧洲间实时全额自动清算系统（简称TARGET）、纽约清算所银行同业支付系统（简称CHIPS）、伦敦自动清算支付系统（简称CHAPS）、日本银行金融网络系统（简称BOJ-NET）等。

做支付的朋友都知道SWIFT是全球最大的私营支付清算系统，主要进行跨国美元交易的清算。

但是，朱哥要重点介绍一下国内的人民币跨境支付系统（CIPS）。

人民币跨境支付系统（简称CIPS），是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。

以银行间直接支付为例，境内外企业进行进出口贸易，双方开设账户的商业银行直连，用跨境电商平台对接的银行接口进行支付，通过CIPS进行国内外银行的清结算，再通过银行进行结售汇。

据华创微课统计，截至2022年4月末，CIPS支付系统共有参与者1307家，其中直接参与者76家，间接参与者1231家。

CIPS是由中国人民银行组织开发的独立支付系统，为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算与结算服务，在助力人民币国际化等方面发挥着重要作用。

四、跨境支付业务

一个完整的跨境支付业务，包含三大环节，跨境收单、跨境汇款、跨境结售汇。

跨境收单，指代表商户处理来自于国内外消费者或商家银行卡/账户收付款的金融机构。

做跨境收单，必须了解外卡收单、境外收单、国际收单业务。

外卡收单：出现在出口业务中，主要服务于国内商家收取国外消费者的货款。

境外收单：主要涉及国内消费者购买国外商家的商品。

国际收单：商家，消费者和支付机构分属不同的国家。

比如国内消费者在境外商家购买产品或服务时，使用人民币付款，先付款给境内的支付机构，再由境内支付机构通过合作银行向境外支付机构进行资金结算。

跨境汇款，指个人网上银行客户在规定的限额之内，向大陆以外地区银行开户的收款人进行外汇汇款的业务。

跨境汇款方式包括：现金、电汇、外币汇票、旅行支票、信用卡等。

以电汇为例，汇款人先进行购汇，然后汇出银行根据汇款人的要求，通过加密电报、指示汇入银行解付确定资金给收款人。

特别介绍银联的全球速汇(MoneyExpress)，提供跨境汇款服务。用户在汇款时预先锁定汇率，汇款款项以人民币直接计入银联卡账户，收款方不用解付，可直接使用，也无需向银行支付手续费，到账时间为实时，一般不超过12小时。

跨境结售汇，境内外结汇与售汇的统称。通过银行进行外币和人民币之间的兑换。

跨境结汇，指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币的行为。

跨境售汇，指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。

当前，跨境支付主要应用在海外购物，出境旅游、国外留学等场景中，随着全球电子商务的发展，跨境支付将迎来重大利好。

但是，面对监管趋严、市场饱和、交易风险、信息安全、反欺诈、反洗钱等问题，跨境支付企业还是任重道远。

#专栏作家#

朱学敏，微信公众号：朱哥聊产品，人人都是产品经理专栏作家。畅销书《产品闭环：重新定义产品经理》作者，8年金融产品人，专注于金融行业（贷款、理财、支付），从0到1负责产品的全过程开发与设计。

本文原创发布于人人都是产品经理，未经作者许可，禁止转载。

题图来自Unsplash，基于CC0协议。

跨境支付是什么？一文读懂 - 知乎

跨境支付是什么？一文读懂 - 知乎切换模式写文章登录/注册跨境支付是什么？一文读懂Qbit​已认证账号伴随经济全球化发展而来的，是如雨后春笋般涌现的跨国企业，一时间全球范围内的资金交易需求旺盛。可见，跨境支付的重要性不言而喻。出海业务的顺利开展都得益于跨境支付技术的发展，今天带大家了解一下什么是跨境支付？一、什么是跨境支付？跨境支付（Cross-border Payment），也叫国际支付，简单理解就是两个或两个以上国家之间的货币交易过程。例如，中国消费者网购海外产品，或者国外买家购买中国商家产品，由于币种不同，这时就需要借助结算工具和支付系统实现跨国家或是跨地区之间的资金转换，以此保证交易的顺利进行，这其中涉及到不同国家间的资金流动。图源：网络二、跨境支付涵盖的主要场景当下，跨境支付市场业务主要涵盖跨境电商支付、留学生缴费、海外航旅等多个领域，跨境支付行为很常见。打个比方，A国买家在亚马逊、全球速卖通等国际性电商平台购买B国产品，或是出海企业国际业务款项支付等等，这些都是常见的跨境支付场景。跨境支付覆盖面广泛，随时都在发生，应用场景也将不断拓展。随着出海企业国际市场拓展需求的飙升，跨境支付逐渐发展成为大众关注的焦点。三、跨境支付的常见模式有哪些？跨境付款有四种常用的模式，一是银行电汇，属于较为传统的国际汇款渠道，依托SWIFT进行；二是国际卡组织，比如VISA、MasterCard、American Express、JCB和Diners Club等。三是银联，国内首家开展跨境支付业务的第三方支付公司。四是第三方支付，这种支付方式出现的时间就比较晚了，并且合规的收款机构必须得有国家颁发的跨境支付牌照，才可以展开跨境业务。以Qbit趣比汇为例，Qbit拥有美国MSB及香港MSO等金融牌照，具备提供金融服务资格。Qbit为客户提供基于互联网展开的银行账户开设、发卡、本地支付等金融服务，让中国跨境卖家足不出户就可以拥有海外同名银行账户，在线上就可以注册海外公司主体、开展全球支付业务，轻松管理企业全球资金收付款。Qbit趣比汇以科技创新解决传统跨境支付弊端，契合出海企业国际交易需求，提供安全、便捷和低成本的支付服务——Qbit全球账户，纯线上0元开户，足不出户拥有海外同名银行账户，轻松管理企业全球资金收付款，付款成本节省90%，助力企业提升国际业务增长效率。如果大家对出海行业相关知识感兴趣，欢迎关注Qbit趣比汇并积极留言讨论，我们会持续更新跨境电商干货和最新最热的行业资讯~编辑于 2023-05-26 16:40・IP 属地浙江跨境支付第三方支付跨境贸易​赞同 1​​添加评论​分享​喜欢​收藏​申请

跨境电商蓬勃发展，第三方跨境支付规模破万亿_澎湃号·湃客_澎湃新闻-The Paper

蓬勃发展，第三方跨境支付规模破万亿_澎湃号·湃客_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1跨境电商蓬勃发展，第三方跨境支付规模破万亿2022-02-16 17:40来源：澎湃新闻·澎湃号·湃客字号易观分析：作为数字经济领域极具前瞻性的内容，《数字经济全景白皮书》通过详实的数据对数字经济进行全方位解读与复盘，帮助企业在数字化转型大潮下把握方向，寻找弯道超车的新机遇。《数字经济全景白皮书》长期关注跨境支付领域。作为新兴贸易业态，跨境电商凭借其线上交易、非接触式交货、交易链条短等优势逆势上扬，为外贸企业应对疫情冲击发挥了积极作用。疫情期间，跨境电商进出口贸易额不降反升，成为稳外贸的重要力量。本篇内容旨在对跨境支付行业进行全景扫描，梳理跨境支付C+B端市场发展现状及趋势，助力跨境支付厂商识别行业机会，提升服务能力。中国跨境支付发展环境分析政策环境：积极完善顶层设计，多措并举助力跨境支付健康发展2021年央行积极完善顶层设计，深入推进《跨境支付服务管理办法》制定工作，加强人民币跨境支付体系，优化跨境支付结算流程，提升跨境支付便利化水平，加快探索数字人民币在跨境支付领域的应用。产业环境：我国外贸行业结构优化，数字化转型加速我国外贸行业经过几十年发展，现已形成货物贸易为主，服务贸易为辅的二元结构。改革开放以来，我国紧紧抓住全球数字经济快速发展机遇，依托我国丰富的应用场景优势，激活数据要素潜能，加快数字化转型。产业环境：“双循环”发展新格局下，外贸行业基本盘稳固在我国加快构建以“国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进”的新发展格局这一大背景下，外贸行业充分发挥畅通要素流动的载体作用、促进创新发展的带动作用、联通内外循环的桥梁作用，虽面临的不稳定、不确定性因素依然存在，但其量稳质升的基本盘没有改变，为我国经济长期向好的发展起到了较好的支撑作用。产业环境：外贸新业态新模式快速发展跨境电商、市场采购、外贸综合服务企业、保税维修、离岸贸易、海外仓等多种新业态新模式快速发展，成为推动外贸转型升级和高质量发展的新动能。产业环境：中国外贸持续向好，货物贸易进出口总值创新高2021年，随着国内经济持续恢复发展及受益于疫情控制较好，产能充沛，不少外贸订单向中国转移，我国外贸行业持续向好。2021年1-11月，我国货物贸易进出口总值为35.39万亿元人民币，同比增长22%，已超2020年32.16万亿元水平。其中，出口19.58万亿元人民币，同比增长21.8%。产业环境：作为对外贸易发展新引擎的服务贸易保持快速增长2021年，我国加快构建开放型经济新体制，深入推进服务贸易创新发展，服务贸易继续保持快速增长态势，成为对外贸易发展的新引擎。2021年1-10月，我国服务贸易进出口总额4.19万亿元人民币，同比增长12.7%；其中服务出口1.99万亿元，增长29%；进口2.2万亿元，增长1.1%，进口增速实现了疫情以来的首次转正。产业环境：运输服务贸易占比超过旅游业，规模增幅高达44%2021年，受益于中国控制疫情最早，复工复产顺利，且海外订单国内转移明显，由此产生的运输服务贸易需求激增，运输服务贸易占比超过了旅游业。2021年1-7月，中国运输服务贸易增长突出，进出口总额达到了8256.2亿元，同比增长44%；其中运输服务贸易出口3880.9亿元，更是大幅增长了88.8%。产业环境：海外旅游市场低迷，出国留学市场复苏2021年受防控疫情采取的出入境管控政策影响，旅游市场继续下降，1-10月旅行贸易规模仅为6316.8亿元人民币，同比下降27.7%。反观出国留学市场，在经历了新冠肺炎疫情暴发之初的恐慌和混乱后，随着疫苗在主要留学目的地国一轮又一轮地大规模接种，从调研的数据看，出国留学人数仍在增长。产业环境：疫情下跨境电商重要性凸显，对外贸易占比接近40%作为新兴贸易业态，跨境电商凭借其线上交易、非接触式交货、交易链条短等优势逆势上扬，为外贸企业应对疫情冲击发挥了积极作用。疫情期间，跨境电商进出口贸易额不降反升，成为稳外贸的重要力量。在对外贸易总值中，跨境电商占比逐年提升，从 2017年的 15.71%提升至 2021年10月份的 22.03%，2021年1-10月跨境电商行业规模达6.98万亿元人民币，同比增长 25.47%。产业环境：跨境电商以出口为主，市场百花齐放易观分析认为，当前跨境电商市场集中度较低，中小独立站与龙头电商平台之间竞争激烈。由于飞轮效应的存在，未来跨境电商市场将进一步向龙头电商集中，更多的跨境卖家将通过入驻三方平台实现出海销售，但是一些具有差异化竞争优势的中小独立站卖家仍将脱颖而出。产业环境：品牌出海红利释放，跨境电商积极构筑核心竞争力易观分析认为，现有出海企业相较中国市场主体数量来说还存在较大的增量空间，而传统的差价套利模式，长期来看不能行成良性循环，因此中国企业品牌化出海将是未来趋势，而国产品牌出海竞争力来源于产品质量提升、成熟的线上渠道运营经验及海外消费者对国内品牌的信任度提升，为此跨境电商在助力出海企业提升产品力、渠道力、品牌力等方面大有可为。投融资环境：跨境支付投融资市场火热，融资规模65亿元人民币2021年，资本一改之前谨慎的投资态度，重金投注跨境支付赛道，截止到2021年11月，我国跨境支付领域已发生10起投资事件，总融资额达65.42亿元人民币。其中，像空中云汇、XTransfer等商业模式清晰、发展态势良好的跨境支付厂商深受资本青睐，其中空中云汇在年内完成3轮融资，融资金额合计4亿美元，XTransfer也完成2轮融资。中国跨境支付产业链及发展现状分析中国跨境支付产业链结构及盈利模式：由上游服务提供商及下游企业/用户组成，盈利以交易手续费、汇率差及B端的增值服务为主中国跨境支付产业链结构及盈利模式：由上游服务提供商及下游企业/用户组成，盈利以交易手续费、汇率差及B端的增值服务为主“三因素”叠加，第三方跨境支付行业基本面良好2021年，有赖于中国外贸行业强劲的增长，叠加外贸企业加速线上化、电子化，尤其是中小微外贸企业对第三方跨境支付需求旺盛，第三方跨境支付行业得以继续呈现增长的态势，B2B跨境支付增长尤为突出。跨境电商蓬勃发展叠加C端消费复苏，第三方跨境支付规模破万亿2021年，作为跨境电商及跨境C端消费“核心基础底座”的第三方跨境支付业务迎来了快速发展的良机，在外部需求井喷及内部加大转型的双重作用下，易观分析预计第三方跨境支付市场规模高达1.12万亿元人民币，同比增长23.02%。跨境电商蓬勃发展，跨境C端消费复苏2021年，跨境电商利好政策频出，跨境电商成为推动外贸转型升级、巩固外循环的重要突破口，2021年跨境电商市场规模有望突破7.5万亿元人民币，可持续发展动能十足。尽管2020年突如其来的疫情重创出国旅游、出国留学等跨境C端消费。2021年，随着国外主要经济体的疫苗接种率的逐步上升，国外疫情有所缓解，出国留学需求及信心逐渐复苏，带动国际机票、酒店预定、购物消费回暖，助力跨境支付市场反弹。第三方跨境支付C端市场低迷，跨境支付厂商深耕海外电子钱包2021年，受疫情影响，留学教育、跨境旅游等新兴跨境支付领域需求低迷，留学教育的复苏对跨境市场的提振作用有限。疫情下，以东南亚为代表的海外市场民众开始更频繁的使用数字支付业务，第三方跨境支付厂商通过“开放生态系统方式”，深耕海外电子钱包市场，技术赋能合作伙伴服务当地用户。游戏出海持续较快增长，第三方跨境支付厂商助力游戏企业出海疫情下，用户的娱乐时间增多，国内游戏出海加速，2021年国内游戏出海占据全球份额为20.6%，优势明显。2021年1-3季度，国内游戏出海规模达134.34亿美元，同比增长17.2%。第三方跨境支付厂商助力国内游戏企业扬帆出海。B端需求红利持续释放，驱动业务高速发展随着中小外贸企业在跨境支付及金融服务方面需求的集中释放，外加第三方跨境支付厂商在市场费率回落的市场背景下，打造“第二增长曲线”。作为跨境支付细分市场，2021年跨境支付B端市场增速惊人。B端需求红利持续释放，驱动业务高速发展2021年，在服务B端企业渐成行业共识的大背景下，第三方跨境支付厂商纷纷布局B端市场，针对跨境电商日常运营的真实痛点，给出针对性、定制化的解决方案，并持续提供优质的开店培训、运营等增值服务，助力跨境电商拓展全球业务。跨境卖家加快品牌化步伐，跨境支付厂商赋能品牌出海随着流量红利的消失，跨境电商进入品牌红利期。基于品牌化诉求，跨境卖家对于物流、支付、IT技术、营销等周边服务的需求与日俱增。跨境支付厂商通过技术与业务创新发展，为跨境出口卖家提供丰富的产品服务，包括跨境收付款、营销等系列增值服务，赋能品牌出海。跨境支付厂商打磨产品，完善服务体系，加速推进产业链数字化2021年，中小外贸企业对产业数字化转型的需求都尤为迫切，不管是单纯的加工贸易还是高附加值的品牌出海，都离不开数字化能力。这对跨境支付机构全面服务能力提出了更高要求，以蚂蚁集团、快钱、汇付天下为代表的跨境支付厂商，依托生态+技术赋能跨境卖家全产业链数字化。各国央行主导数字货币在跨境支付领域应用跨境支付厂商谋篇布局，数字人民币创新应用于跨境电商场景目前全球主流的跨境清算模式是通过美国主导的SWIFT体系，跨境支付业务一直面临支付费用高、结算周期长等问题。数字人民币的应用可以极大降低跨境贸易的手续费和时间成本，海航旗下新生支付助力海南跨境电商实现数字人民币支付 ，以首信易支付为例的第三方跨境支付厂商积极探索数字人民币在跨境支付的场景应用。中国跨境支付市场发展趋势分析“十四五”推动对外贸易高质量发展，跨境支付迎来发展良机2021年11月，商务部印发《“十四五”对外贸易高质量发展规划》的通知，提到“大力发展数字贸易”、“促进跨境电商持续健康发展”将进一步为我国外贸行业提速，加速企业的数字化、线上化、全球化发展，跨境支付作为跨境金融服务中的一个重要环节，将从支付、资金管理、风险管理等领域为外贸企业保驾护航。央行加强数字人民币在跨境支付场景的探索，跨境支付发展提速数字人民币在跨境支付中具备安全性强、效率高、交易费用低等优势，央行未来将积极试点数字数字人民币在跨境支付领域的应用和监管，数字人民币在跨境支付场景应用落地步伐正在不断加快。央行加强数字人民币在跨境支付场景的探索，跨境支付发展提速声明须知：易观分析在本文中引用的第三方数据和其他信息均来源于公开渠道，易观分析不对此承担任何责任。任何情况下，本文仅作为参考，不作为任何依据。本文著作权归发布者所有，未经易观分析授权，严禁转载、引用或以任何方式使用易观分析发布的任何内容。经授权后的任何媒体、网站或者个人使用时应原文引用并注明来源，且分析观点以易观分析官方发布的内容为准，不得进行任何形式的删减、增添、拼接、演绎、歪曲等。因不当使用而引发的争议，易观分析不承担因此产生的任何责任，并保留向相关责任主体进行责任追究的权利。 特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报#跨境电商查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

全球跨境支付现状及发展趋势 - 知乎

全球跨境支付现状及发展趋势 - 知乎切换模式写文章登录/注册全球跨境支付现状及发展趋势曜先生互联网跨境支付是国际贸易和经济活动的核心。2020年，二十国集团将加强跨境支付改革列入优先事项，并制定了一份改革路线图，结合实践经验，本文提出对全球跨境支付发展方向的预测和分析，以及对我国跨境支付未来发展的启示。我国需坚持有序推进人民币国际化，构建“以我为主”、与经济大国相匹配的金融基础设施，积极探索央行间互惠流动性安排和支付基础设施的互联互通，在国际协同合作中贡献中国智慧，加强对新兴支付平台的探索和研究，确保金融基础设施安全，夯实可持续发展基础。跨境支付是国际贸易和经济活动的核心。在全球新冠疫情、地缘政治冲突、新产品涌现、技术升级换代、用户需求变化等多重因素作用下，全球跨境支付生态系统面临着旨在提高跨境支付速度、效率、透明度和普惠性的变革。2020年7月13日，支付和市场基础设施委员会（CPMI）主席Jon Cunliffe爵士在英国《金融时报》上发表题为《跨境支付系统被忽视太久》的专题文章。随后全球主要央行和国际支付组织对传统支付体系下跨境支付业务成本高、速度慢、覆盖面受限和透明度不足等问题达成共识。金融稳定委员会（FSB）与CPMI以及其他相关标准制定机构紧密合作，制定出适合当前世界需要的跨境支付发展路线图，G20于2020年10月批准该报告，将全球跨境支付改革列入优先事项，推进由各国央行主导的跨境支付顶层设计，力求实现彻底革新。G20倡议提出后，各国央行、清算基础设施建设者纷纷响应。一全球跨境支付的现状分析21世纪以来，在经济全球化和信息技术进步的背景下，国际商业环境和数字技术创新及应用发生巨大变化，跨境支付呈现新的发展态势，跨境零售支付重要性快速上升，传统的代理行模式发展势头持续减弱，跨境数字支付成为新兴模式，地缘政治博弈促使多边支付系统发展。（一）跨境零售支付伴随新业态发展快速崛起根据支付类型，跨境支付分为零售支付和批发支付。国际清算银行（BIS）将前者定义为价值和紧迫性相对较低的资金转移，其支付方可以是个人、企业或政府机构。后者定义为全球跨境支付的主流，主要在银行、金融市场基础设施和其他金融机构之间流转，用于资金调拨。开放规范的国际经贸往来是促进跨境零售支付发展的主动力。随着跨国供应链蓬勃发展以及境外旅游、海外留学和移民的增长，跨境零售支付用户群体日益庞大。特别是，随着跨境电商等新业态的发展，国际支付由大型批发交易向零售交易拓展。贸易模式转变使中小企业和个人消费者对跨境零售支付服务产生巨大需求，适用于零售业务的快速支付系统迅速在全球范围内铺开。2022年全球约60个国家和地区拥有快速支付系统，约72%的人口可使用快速支付服务。（二）全球代理行发展势头持续减弱近年来，跨境支付业务量和金额持续增长，但是代理银行关系却下降了约五分之一，跨境支付流量更加集中。代理银行关系下降的主要原因是外部监管要求趋严、代理风险增加、内部业务战略调整、技术进步以及第三方支付平台兴起等。代理银行较少从经济增长和贸易强劲的国家撤出，更多从非法融资治理和控制较差的国家撤出。代理行数量下降产生的影响主要体现在两个方面：一方面，在以代理行模式为主的传统支付领域，有可能损害金融体系的健康。多层级代理导致支付链条加长，跨境支付成本增加。对于跨境支付渠道相对狭窄的个人和中小企业，如果银行不提供关键的支付服务，部分情况下不得不转向未受监管的第三方机构，扰乱国际金融秩序，增加非法融资和恐怖主义融资风险。另一方面，为第三方跨境支付平台和数字货币等新型支付体系的创新提供了机会。新技术的应用有效克服了代理行数量下降的问题，有助于支付效率提升和普惠金融的实现，降低跨境支付成本。（三）金融科技推动跨境支付领域技术革新转型从互联网金融到金融科技，支付数字化转型是各方创新的共同着眼点，成为新商业模式不可或缺的组成部分，也是驱动金融功能变革的新着力点。金融科技企业是推动支付数字化转型的重要力量，凭借各自在原有领域积累的资源优势切入金融服务领域，将支付与其他活动捆绑在一起，为用户提供多元、个性化、穿透性强、普惠度高的服务，提升支付效率，降低交易成本，丰富和拓展了现行金融和货币体系的内涵与外延，助力金融在更大的范围内提升全球包容性，重构以商业银行、清算组织、商户及其他产业链为主体的利益格局，倒逼传统金融机构的主动改革。新技术演进新赛道。主要国家和地区在数字货币领域的合作联盟加速形成，带来新一轮的技术竞争。在技术研发、规则制定和法律法规推进的同时，风险形态、路径和安全边界也在发生变化，如何实施有效监管，尚不存在统一标准和最优解。（四）地缘政治博弈促使多边支付系统发展地缘政治博弈已波及到金融领域，进而延伸至跨境支付领域。2022年10月，美元在国际支付中占比为42%，高于欧元7.6个百分点，稳居国际支付第一大货币。一些国家尝试探索多边范围内的非美元结算机制，以避开美元结算系统的政治影响。例如，2014年，俄罗斯创建金融信息传输系统（SPFS）；2019年，英法德三国创建欧盟与伊朗贸易的新交易和支付系统（INSTEX）；金砖国家内部也在酝酿创建名为“金砖支付”的统一支付体系。此外，2022年俄乌冲突爆发，基于区块链技术的“加密资产”在能源等特殊领域的应用引起各方关注。从长远来看，全球跨境支付的发展将在曲折中前进，跨境支付体系建设区域化的特征将进一步得到加强。二全球跨境支付面临的问题及原因分析过去数十年，随着国际商品和服务贸易、人员和资本跨境流动逐年增加，全球跨境支付迅猛发展。截止至2022年10月底，SWIFT系统日均处理报文约4480万条。然而，全球跨境支付市场在效率和创新方面处于发展缓慢甚至停滞不前的状态，落后于各国高度发达的境内支付市场，难以满足用户日益增长的需求。为此，CPMI跨境支付工作组通过对市场参与者调研，分析造成当前局面的深层次原因，主要包括跨境支付数据标准化差、合规流程复杂、运营时间有限、基础设施老旧、交易链条过长、资金成本过高、服务商门槛高等，这些因素叠加，给全球跨境支付在速度、费用、覆盖面、透明度方面带来诸多问题和痛点。（一）支付效率低跨境支付速度难以提升的因素主要有以下三个方面。一是跨境支付模式仍以传统代理行模式为主。跨境支付链条长、人工处理环节多，合规审查等沟通成本高，支付效率低。二是全球范围内数据标准统一进程缓慢，支付基础设施互联互通程度低。报文标准转换、传递效率低，传递信息的缺少、失真进一步加大反洗钱筛查压力，拉长跨境支付周期。三是各国支付系统运行时间的差异。根据2021年CPMI对82个国家和地区支付系统的调研，各国支付系统间运行时间差异较大，这种情况在周末和节假日尤为突出，直接推迟入账时间。（二）交易成本高成本高昂是支付机构和客户跨境支付痛点。根据世界银行统计，全球零售汇款平均成本为汇款总额的6.5%，远高于联合国确定的“至2030年将移民汇款费率降低至3%”的可持续发展目标。造成成本高昂的原因包括货币兑换机制、不同国家法律制度和基础设施的差异、时区的复杂性以及中介（包括代理行和非银行金融服务提供商）之间的协调问题。跨境交易的成本结构复杂：一是支付机构方面，涉及人工运营、系统开发、合规审查、货币兑换、流动性管理等多项成本；二是客户方面，个人和中小企业议价能力较差，大型企业特别是跨国公司虽有一定议价能力，可以通过遍布全球的机构网络降低部分费用，但仍面临资金流动性及外汇转换成本。（三）覆盖面有限全球主要跨境服务代理机构都处于货币流通强、经济发达的国家和地区，欠发达地区覆盖率低，并受限于流动性成本、系统开发能力、风险控制水平等，现有的跨境支付资源往往被大型银行垄断，不发达地区的银行、非银行金融机构等无法直接接入现有的跨境支付体系，更多通过间接参与或代理关系实现跨境结算和清算，无法同水平获取数据统计、清算路径选择、查询查复、错账处理等服务。间接参与者往往要面对严格的条件限制或不平等的待遇。因跨境支付渠道相对狭窄，未享受银行账户服务的个人和中小企业，部分情况下不得不转向未受监管的第三方机构，加剧跨境支付风险，分化全球跨境支付体系。（四）透明度差跨境支付链条涉及的上下游银行及代理中介之间缺乏有效的合作及共享机制，导致各支付环节无法在同一平台上完全透明展示，主要体现为交易进程不可完全追踪、信息无法“无损”传输、总交易成本难以锁定。目前，世界各国之间的客户隐私保护及数据安全政策和法律法规存在较大差异，跨境监管治理环境日益复杂。新技术、新平台应用推动实现更高效、更便捷的信息交互，也对反欺诈、反洗钱等业务管理带来新挑战，各监管机构需要制定更高标准的透明度要求，进行“穿透式管理”。总体而言，在多重因素影响下，跨境支付生态链的透明度改善难度大，协调统一困难。三全球跨境支付发展趋势分析由于上述问题和痛点，全球各方苦“跨境支付”久矣。2020年10月G20批准《关于加强跨境支付的路线图》，为后续跨境支付发展提供清晰蓝图。总体上看，可以从加强国际合作与行业规范、改善现有支付基础设施和运营安排、探索新兴支付基础设施应用三个方向，推动跨境支付转型，促进全球经济、国际贸易发展，提升金融体系便捷性、包容性和普惠性。（一）加强国际合作与行业规范1.制定跨境支付统一目标与标准全球跨境支付的参与方普遍存在政治、监管、业务处理、服务标准等多方面摩擦，制定统一跨境支付目标能够促进国际组织、各国监管机构、商业银行、非银行金融机构、企业等各方相互协作、加强沟通、形成合力，共同为全球层面的支付变革、摩擦减少、服务提升而努力。跨境支付改革路线图以解决当前跨境支付问题为出发点，从成本、速度、覆盖面、追踪性四个方面为批发、零售、汇款三个分支分别设定了具有挑战性的量化目标，便于各方沟通进展情况。统一跨境支付服务标准的确立，有利于各参与方在共同执行框架下提供标准化服务、减少分歧，同时提升行业服务水平，提高客户满意度。CPMI对现有多边服务水平协议和支付方案进行分析，认为跨境支付服务标准需涵盖以下重要因素：法律基础、治理结构、准入标准、技术标准、业务处理规则、清算和结算安排以及风险管理等。2.规范反洗钱和反恐怖融资规则跨境支付中多类摩擦交叠产生。例如，一笔跨境汇款经常由于身份识别问题被多家中转机构索要合规相关信息，且内容存在重复。由于各家中转机构合规信息不共享，整个过程消耗大量人工和时间成本。此外，当前各国都有自己的反洗钱和反恐怖融资规则，要求报告的数量、种类均有所不同，跨国经营的金融机构往往需要根据各国监管的不同要求，出具不同形式的报告。反洗钱金融行动特别工作组（FATF）和巴塞尔委员会（BCBS）共同完成的调查报告指出，由反洗钱和反恐怖融资规则实施差异引发的跨境支付摩擦，主要分为四大类：识别客户和实际所有人、制裁甄别、客户和交易信息共享以及建立和维护代理银行关系。各国应尽可能在这些方面建立统一框架并保持信息共享，提高反洗钱和反恐怖融资规则的一致性和全面性。3.采用ISO20022报文标准各国支付系统报文标准存在差异，且SWIFT MT报文标准的信息空间有限，只能满足点对点报文传输。因此，跨境支付链条上的机构在中转时可能发生数据截断、内容缺失等问题，造成合规筛查信息不充分，增加对手行之间查询频次。ISO20022报文标准数据丰富且高度结构化，清算链条信息能够实现端到端无损传递，提供详细的合规信息，提高反洗钱流程的精准度。此外，ISO20022报文标准采用可扩展标记语言为基础，便于机器阅读与自动化处理，更能满足高效、直通处理的要求。因此，跨境支付行业共同采用ISO20022报文标准是大势所趋。SWIFT将在2025年完成MT报文标准向ISO20022报文标准迁移工作。包括欧盟、英国、美国、中国香港等在内85%的全球支付基础设施也将在2025年前开始采用ISO20022报文标准，覆盖了全球80%的交易量和87%的交易额。（二）改善现有支付基础设施和运营安排1.实现跨境支付基础设施的互联互通目前，支付基础设施能够实现互联互通的国家和地区较少，绝大多数国家和地区的跨境支付通过代理行模式完成。通过在不同国家和地区的支付基础设施间建立直接联系，跨境支付参与方能够实现系统间标准化信息传递、存储、验证，从而减中间环节降低汇款费用，提高跨境支付处理效率。尽管支付基础设施互联互通需要各系统运行者交互操作，且相关规章和流程需进一步明确，但支付系统基础设施机构普遍持积极态度。根据CPMI的调研结果，近10%的清算系统表示，在未来五年内实现支付基础设施互联互通。印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国于2022年11月签订谅解备忘录，共同强化支付连接的合作，以支持更快速、廉价、透明和包容的跨境支付交易。实现支付基础设施互联互通的障碍之一在于系统运行时差。目前，国际主要货币的实时全额结算系统（RTGS）运行时差往往超过半天，且周末和节假日的时间差更为突出。由于延长系统运行时间能够提高跨境清算结算效率，减少流动性成本、降低违约风险，目前已有不少国家和地区开始对此进行研究。2.推动采用同步交收（PvP）结算方式外汇业务是跨境支付业务的重要组成部分。跨境支付通常涉及多种货币，结算时差将导致外汇结算存在赫斯塔特（Herstatt）风险。据BIS统计，目前54%的外汇交易是通过场外交易市场（OTC）完成的，每天约为7.5万亿美元。采用实时汇款同步交收（PvP）是消除这一风险的重要安排。经过二十多年的发展，国际外汇交易市场逐步形成了全球性和区域性两类同步交收系统。全球性交收系统以连续联结清算（CLS）为代表，已连接18个国家和地区的大额清算系统；区域性交收系统多由一国或地区搭建。例如，我国依托中国人民银行大额支付系统完成人民币对卢布同步交收，中国香港地区依托金管局CHATS支付系统完成港元对美元同步交收等。目前，我国外汇交易同步交收系统已支持美元、欧元、港元等多币种交易。3.探索央行间互惠流动性安排银行账户间流动性不足是跨境支付成本居高不下的主要原因。由于不同国家和地区的监管限制和特定市场的流动性要求，银行需要在不同国家和地区进行货币储备，以满足自身的清算和结算需求。不同银行的流动性获取和管理能力存在差异，加剧流动性储备分化，尤其在市场流动性条件较为紧张的情况下，流动性资金成本激增，进而转嫁给跨境支付的最终用户，导致跨境支付成本增加。央行间互惠流动性安排可以解决上述问题。各国银行在本国央行开立清算账户，多个央行之间开立互惠流动性账户，建立流动性安排机制，形成流动性桥梁。这种安排可以避免银行开立多个代理行账户，降低流动性压力和融资成本。同时，各银行账户的统一集中处理，可以缩短支付链条，降低交易成本，提升支付效率。2022年6月25日，中国人民银行与国际清算银行（BIS）签署了参加人民币流动性安排（RMBLA）的协议，该协议旨在通过构建储备资金池，在金融市场波动时为参加该安排的央行提供流动性支持，满足国际市场对人民币的合理需求。4.扩大支付系统参与度CPMI通过调研发现，很多本土商业银行能够以直连方式接入国内支付系统并拥有央行结算账户，而其他外资银行、非银行金融机构则受到诸多限制。应当鼓励更多机构接入支付系统，扩大央行结算账户和支付系统覆盖面，全面规范跨境业务，拉直清算路径，提高清算结算效率，促进创新和技术进步。考虑到各国监管政策不同，跨境支付系统可以在兼顾风险与效率的前提下，采取直接参与和间接参与相结合的方式，以提高系统的全球辐射能力。（三）探索新兴支付基础设施应用方向1.评估全球多边支付平台的可能性从长远来看，对全球跨境支付活动的监管应更加注重多边合作，而不是由某个或者某些国家主导管理，国家之间应积极联合建立跨区域的多边跨境支付平台并匹配对应的监管合作关系。当前，欧洲、非洲、中美洲、中东等地区为促进区域经济融合发展，先后上线运营多个区域内的多边支付平台（见表3）。而覆盖全球的多边支付平台，目前还停留在测试或概念设计阶段，其中的典型代表为Nexus和Amplus。Nexus由BIS创新中心牵头，新加坡金管局联合意大利央行、马来西亚央行推出，运行模式主要为各方将现有的本国国内支付系统通过标准化改造后连接到多边支付平台Nexus，由Nexus统一接收并处理汇款信息（如货币兑换、信息翻译、合规查询等），再发送至各收款行完成入账。而德国央行提出的Amplus方案更为前沿，通过建立统一支付账户的识别规则、统一KYC数据库和统一各国央行跨境清算账户管理平台，搭建起全球共用跨境支付平台。2.加大对中央银行数字货币（CBDC）的研究和探索2022年2月，国际货币基金组织（IMF）发布报告显示，目前有近百个国家和地区正在研究探索CBDC的研发和应用。CBDC作为中央银行发行、具有交易结算性质、有固定价值的数字形态货币，对现有以广布全球的代理行关系为基础的跨境支付格局产生重大的影响，有望打破原有路径依赖，重塑全球跨境支付体系。一是CBDC支付效率更高。CBDC基于分布式账本技术，可以实现点对点交易模式，缩短支付链条，进一步提升支付效率。二是CBDC普惠性更强。CBDC与银行账户低耦合，没有银行账户的本国及外国居民均可直接持有和使用。三是CBDC安全性更好。区别于传统货币，CBDC具有可控匿名、可追踪等特性，允许远程注册实现KYC，降低反洗钱压力，加强央行的跨境支付监管水平。四是CBDC应用范围更广。通过制度与技术设计，可以提升数据分析处理能力与对接兼容性，解决时区不匹配问题，实现不间断。在跨境支付领域，单一国家的CBDC很难支持多币种跨境支付的互操作性问题。目前，中国人民银行参与的多边央行数字货币桥项目旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用，现已进展到第三阶段研发，英文名称由mCBDC Bridge更名为mBridge，将秉持不伤害、合规和互操作性三大原则，以“针对高成本、低速度和复杂的操作性等痛点问题，设计和迭代新一代高效跨境支付基础设施”为总体目标。目前已完成了基于四个国家和地区央行数字货币的真实交易试点测试。此外，SWIFT也正在积极探索将现有支付系统与CBDC网络相互连接，助力CBDC无摩擦的跨境支付。3.关注全球稳定币（GSC）的发展与影响稳定币主要应用于以区块链作为底层技术搭建的跨境支付体系中，通过锚定现实中的单一法定货币、一揽子法定货币、大宗商品、其他加密货币或者算法调整保持稳定性。稳定币既保留了数字虚拟货币在区块链网络上支付、转账、清算、交易等行为的安全性、快捷性，也部分规避了普通虚拟货币币值剧烈波动的风险。稳定币的发展前提是其币值的相对稳定，离开了这一前提，任何附加优势都会变成空中楼阁。实际上，稳定币并不稳定。2022年5月，全球第三大稳定币UST①[4]一度暴跌至13美分，远低于预期的1美元挂钩汇率，而另一种用于吸收UST价格冲击的代币，LUNA币价值几乎完全蒸发。此外，稳定币存在的其他问题同样需要关注：一是数据保护安全。稳定币的整个交易链条在平台封闭网络条件下完成，数据保护完全由其自身决定，外部监管机构难以掌握资金情况，尤其是反洗钱和反恐怖融资监督。二是垄断趋势。平台具有头部效应，垄断趋势加大，不利于竞争和创新。三是金融稳定性。稳定币清算结算涉及支付货币主权，可能导致银行存款流失，并对央行货币政策产生影响。鉴于以上情况，各国对稳定币的监管态度存在较大差异。由于目前大部分稳定币和美元挂钩，有可能丰富美元的使用场景并进一步强化美元地位，美国对相关探索持积极态度。欧盟正在抓紧出台稳定币监管法律，强化其流动性安排并限制交易规模，为投资者和金融体系提供制度保障。为整顿国内虚拟货币投机炒作风气，我国监管部门表示，基于加密货币或算法的稳定币不具有法偿性与强制性等货币属性，不能作为货币在市场上流通使用，并且相关业务活动已被央行定义为非法活动。稳定币暂时没有在全球范围得到广泛推广。4.关注元宇宙支付动态元宇宙可以理解为已经出现技术基础、应用雏形和闭环经济系统新模式的动态演化进程，能够打破现实世界规则，在虚拟世界扩展人类生存与交往的空间跨度，从底部推动全产业链联动式变革，为最终数字化转型创造可行路径。在全球数字化转型背景下，元宇宙概念为发展金融科技、加快数字赋能、拓展经济系统提供全新思路。一方面，其可被应用于传统金融业务，在延伸服务场景、提升客户体验、提高金融效率方面发挥重要作用。另一方面，其空间内部也将形成一套以区块链技术为基础、以法币和数字货币等为载体的经济体系，与金融机构转型升级相辅相成。2022年6月，马克·扎克伯格宣布公司将打造元宇宙钱包，让用户在元宇宙中管理自己的身份、物品和支付方式。此外，一些银行也正在应用VR技术来改善用户体验。整体看，元宇宙支付作为新兴概念尚处于早期阶段，需要面对一系列问题。一是监管标准和监管方式。目前，各国对元宇宙的立场存在较大差异，缺乏统一监管标准和有效监管方式。二是垄断性。元宇宙具有高度垄断基因，私人数据平台如何与主权国家对网络空间的管控达到平衡。三是元宇宙支付与现实金融体系存在矛盾。元宇宙支付应用前景存在较大复杂性和不确定性，距离大规模商业化推广仍存在一定距离。四对我国跨境支付发展的启示与建议人民币跨境支付系统（CIPS）自2015年10月上线运行以来，坚持立足服务跨境人民币业务需求，发挥了跨境人民币支付清算主渠道作用。同时，我国积极开展数字货币研究，推动数字人民币试点，参加多边央行数字货币桥项目，探讨分布式账本技术（DLT）与央行数字货币在跨境支付领域的潜力。未来，我国需持续有序推进人民币国际化，构建“以我为主”、与经济大国相匹配的金融基础设施体系。加强国际协作融合，在促进服务标准和反洗钱规则统一等方面发出中国声音。积极探索央行间互惠流动性安排和支付基础设施互联互通的实施，加快探索构建多元化的跨境支付清算生态。同时，健全配套的法律监管基础和人才培养机制，为支付清算业务发展保驾护航。（一）立足现状，持续完善我国跨境支付体系跨境支付能否取得长远发展，本质在于国际贸易的发展情况。我国在跨境支付领域取得足够话语权的前提是综合国力和人民币支付地位的进一步加强。跨境支付发展，要有序推进人民币国际化，持续完善CIPS清算体系搭建并提升服务质效，做好跨境支付ISO20022报文标准迁移等工作。对于我国支付系统，应进一步延长服务时间，扩大参与者覆盖面，做好ISO20022报文标准衔接，同时努力将我国外汇同步交收系统打造为全球性外汇交易结算系统，完善法规制度，为我国支付结算业务发展奠定坚实基础。1.持续有序推进人民币国际化一是不断加强多边合作，构建人民币推广基础。稳步推进中资机构开拓境外业务，鼓励在“一带一路”沿线国家优化布局，持续推进《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）实施，在实现亚太区域经济一体化蓬勃发展过程中，推动人民币成为区域多边使用国际货币。二是打造跨境批发和零售双引擎，推动人民币向计价货币转化。引导鼓励中资企业在运营与交易中使用人民币，大力发展跨境电商业务、跨境留学和跨境旅游。三是实现金融市场双向开放，推动人民币向投融资和储备货币转化。在自由贸易试验区、粤港澳大湾区等特定区域试行资本账户有条件开放，稳步推动我国大宗商品交易市场、债券市场、股票市场对外开放，进一步简化境外投资者进入中国市场投资的程序，丰富可投资的人民币金融产品，持续改善营商环境，不断提升投资中国市场的便利性。四是继续扩大货币互换范围和规模，增强境外人民币的流动性。2.持续完善CIPS清算体系搭建和提升服务质效截至2022年12月末，CIPS已接入77家直接参与者和1283家间接参与者，连接109个国家和地区，实现对全球各时区金融市场的全覆盖。一是扩大加入CIPS系统的“朋友圈”。充分发挥CIPS作为金融市场跨境互通和双向开放的基础设施作用，针对“一带一路”、RCEP等重点区域，扩大专线连接范围，鼓励更多中外资机构加入，不断提高CIPS服务覆盖面和辐射能力。二是加强系统兼容性和拓展性。大力推广跨境创新服务终端机（CISD）等新兴产品，实现直接参与行与间接参与者以及企业之间的支付指令标准统一，支持信用证、保函、托收等各类国际结算工具。三是不断优化CIPS服务质效。大力推广支付透镜、汇路优选服务，惠及更多终端用户，实现跨境支付低成本、快速、透明和可追溯。四是扩大支付币种，丰富支付场景。根据客户和市场需要，稳步扩大支付币种，进一步丰富支付场景。3.全方位推进ISO20022报文标准升级一方面，根据各国清算组织及监管机构的要求，各商业银行需积极推进完成跨境支付报文ISO20022标准迁移相关系统改造。另一方面，我国境内的金融基础设施应尽早完成ISO20022报文标准的迁移，确保报文转换准确、传递完整。4.实现支付系统延时服务目前，我国大额支付系统运行时间为5×21小时+12小时，境内外币支付系统运行时间为5×8小时。在充分考虑货币政策、流动性管理、参与者信用风险、成本效益、夜间运营操作、系统维护、应急管理等因素后，逐步实现大额系统7×24小时全时段覆盖并延长境内外币系统服务时间。商业银行方面，做好对应的流动性管理、业务操作安排，做好风险防范，确保服务不间断。5.扩大支付系统服务对象范围支付系统的平稳有序运行，对于维护经济金融稳定、密切各金融市场有机联系、畅通货币传导机制等方面具有重要作用。央行应通过准入退出管理体系确保各参与者处于公平竞争环境，对参与者的流动性管理能力、风险控制、反洗钱合规、管理人员和业务人员素质、运行维护水平提出明确要求，提升参与者业务管理水平,在“成本回收法”定价策略基础上，以增加参与者价值为出发点，优化参与者成本，吸引村镇银行、外资银行、非银行金融机构等通过直接或间接的方式加入支付系统，提升支付清算的普惠性。6.鼓励采用PvP结算方式消除外汇结算风险目前，CLS系统从实现结算时间全覆盖、扩大参与者、提高创新力度等方面不断发力，力争扩大其影响力。从中国金融市场纵深发展的角度来看，应积极探索本国系统标准与国际标准融合。一方面，实现本国外汇交易市场主要基础设施与境外托管设施和外币结算设施的互联互通，通过接口自动化处理等方式实现交易直通式处理。另一方面，可尝试将区域性外汇同步交收系统扩展至更多国家和货币，构建适用不同司法管辖规则的全球性外汇交易结算系统。7.推进支付结算法律体系建设与时俱进国家立法机关应加快推进支付结算、人民币跨境支付、第三方支付等的立法建设，厘清结算最终性制度原则与破产法之间的关系，确保支付结算业务发展有法可依。（二）开放包容，实现跨境支付外延式发展G20在跨境支付改革路线图中提出成本、速度、覆盖面、透明度四方面量化目标，令人振奋。实现这一宏伟目标，不仅需要国际组织、各国监管机构、清算组织共同在统一跨境支付服务标准、反洗钱规则、央行间互惠流动性安排和支付基础设施的互联互通等方面加强沟通和合作，求同存异，还需要跨境支付链条上的商业机构积极参与、协同配合。我国应加强培养具备国际化视野的人才，努力在国际合作中发出中国声音，贡献中国智慧。1.统一跨境支付服务标准我国要积极参与法律基础、治理结构、准入标准、技术标准、业务处理规则、清算和结算安排以及风险管理相关国际通用标准制定，坚持平台中立性结构设计原则，总结CIPS、网上跨行支付清算系统等建设的实践经验。例如，网上跨行支付清算系统推出的手机号支付服务，技术上采用分布式多中心多活架构，支持亿级手机号码与银行账户关系的线上绑定和日均千万级账户信息查询服务，避免客户敏感信息泄露，实现更优的快捷支付体验。2.加强我国反洗钱规则衔接2021年，中国人民银行等监管机构发布《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》，进一步明确客户识别、开户管理要求和汇入汇出机构、中间机构的职责，充分发挥金融机构专业资源和能力，提升洗钱风险防范能力和监管效率。我国要持续加强反洗钱国际合作，积极在反洗钱和反恐怖融资规则的一致性和全面性上发声。加强监管规则与国际通行规则的衔接性、兼容性，在反洗钱国际合作框架下制定跨境支付指南，促进我国立法与反洗钱国际标准衔接，依托大数据和人工智能提升监管精准性，规范反洗钱和反恐怖融资规则。在尊重各国个人隐私、国家安全相关法律法规的基础上，积极探索RCEP框架下的数据跨境流动便利化，努力减少跨境支付数据壁垒，提升反洗钱效率。同时，持续推广全球法人机构识别编码（LEI）①，提高尽职调查效率、降低合规成本和跨境汇款处理速度。3.扩大央行间互惠流动性安排和支付基础设施的互联互通由于建立新的多边支付平台具有不确定性，对现有成熟的设施进行功能优化和互联互通改造在短时间内可行性更高。我国可在前期与40多个国家和地区签署双边本币互换协议的基础上，充分考虑不同时区操作差异，梳理明确业务操作流程和风险防范措施，扩大央行间互惠流动性安排，进一步减轻参与者流动性压力。同时，加强与友好国家的探索合作，努力实现相关业务标准、技术标准、交互操作统一，实现不同国家和地区间支付基础设施的互联互通，特别是在小额快速支付系统领域。4.加强跨境支付专业人才培养在跨境支付人才建设方面，我国需要培养既掌握本国支付系统情况及监管要求，又熟知全球支付清算体系相关国际标准原则、监管法规框架的队伍。商业银行作为跨境支付主力军，应抓紧培养政治过硬、行内公认、专业领先、在业界具备一定影响力的行业领军人才，通过人才梯队建设掌握新技术的研究与运用，保持前瞻性，进一步拓展在支付清算领域的行业引领能力，为全球跨境支付发展发出专业的中国声音。（三）放眼未来，探索多元跨境支付生态环境全球多边支付平台具有7×24小时运行、成本低、对传统代理行依赖度低、使用便捷性高、透明度高等优势，但实施关键还在于重要的国际货币提供方是否参与，此举决定了平台的发展空间和存在的必要性。此外，平台运行的商业模式、反垄断问题以及对金融经济的影响需进一步研究评估，风险控制和治理框架需进一步细化；如何保障全球各国和地区数据安全和客户隐私符合各国监管和法规要求，需进一步协商完善，系统建设成本如何分摊等现实问题也亟待解决。虽然全球多边支付平台建设存在一些困难，如能妥善解决，可能会在短时间内取得重大成果，我国应提前研究，在理论和技术上做好准备。CBDC作为具有法偿性的数字形态货币，具有天然公信力，潜在交易体量巨大，发展前景光明。同时，CBDC作为一种新的跨境支付手段，在较长的时间内将与现有的跨境支付体系共存、互补，增加支付多样性，增强跨境支付竞争力和效率。现阶段，CBDC尚未形成完整全面的应用体系，我国开展多边央行数字货币桥项目研究具有先发优势，应通过国际合作、实现各货币CBDC系统间以及CBDC与非CBDC系统间的互操作性和可扩展性、妥善研究制定相关风险防范措施等继续保持领先。部分基于加密货币或算法的稳定币，由于币值变动过大，已有沦为投机性工具的趋势，而基于主权货币的稳定币涉及货币政策外溢，且需做好准备金、运行风险、治理结构等相关安排。未来，全球性稳定币是否能在跨境支付领域扮演重要角色，将主要取决于其对公共政策和监管产生的诸多风险如何解决。为此，我国应继续保持审慎态度并予以关注。元宇宙支付作为新兴概念尚处于萌芽阶段，未来发展充满变数，国内科技实力强大的银行或科技公司可以开展一些实验项目，积累经验。发布于 2023-04-19 23:36・IP 属地浙江跨境支付跨境人民币人民币国际化​赞同 6​​添加评论​分享​喜欢​收藏​申请

什么是跨境支付？ - 知乎

什么是跨境支付？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答​切换模式登录/注册跨境支付什么是跨境支付？关注者51被浏览102,812关注问题​写回答​邀请回答​好问题 3​添加评论​分享​18 个回答默认排序跨境电商钦雨论坛​ 关注一、什么是跨境支付？1、引子随着现在跨境电商爆发式的增长，出境游、出国留学的火热，跨境支付作为基础服务，有着巨大的潜力。我们可以看到很多支付公司都宣布开展跨境支付业务，也看到国际支付巨头PayPal来华，我们能感受到目前的火热程度。那么跨境支付究竟是什么呢？2、跨境支付的含义首先，我们从“跨境”这个字面意思上来看，我们可以知道此类支付场景是具有空间性特点的。我们就拿跨境电商来举例子，一个商品支付行为，其实就是：买家付款+卖家收款的过程。也就是：支付（买家）+结算（卖家）3、跨境支付的分类对于和我们相关的跨境电商而言，可能存在：1、买家在中国，卖家在国外。--按照商品从国外买入的场景，称为：进口模式。2、买家在国外，卖家在中国。--按照商品从中国售出的场景，称为：出口模式。因为所处国家的不同，我们买卖双方付款或收款的货币也是不同的。其实我们只需要把买卖双方的这几个关系弄清楚，整个信息流、资金流就会很清楚了。4、跨境支付的核心从上图，我们可以看出，买卖双方所使用的币种不一样，这就是我们跨境支付要解决的主要问题：支付收单、结算汇款。从买家层面来说，如果我要是用人民币支付，我使用的支付通道就是能用人民币进行收单并有国际支付牌照的，比如：微信、支付宝、京东支付等等。如果我要是用外币付款，假设是美元，那我使用的支付通道就是能用美元进行收单并有国际支付牌照的。比如：PayPal、Payoneer等等。从卖家层面来说我要收美元，如果买家付的是人民币，那就需要把人民币转换为美元。我要收人民币，如果买家是付的美元，那就需要把美元转换成人民币。这种人民币<-->美元之间互相转换的过程，就是换汇，我们需要借助某些第三方收款机构来完成。5、跨境支付流程在搞清楚了上面1、2、3、4点的概念后，我们来说一下，资金流问题。先说：出口模式（以跨境C2C电商平台--shopee为例）PS：此流程中，shopee作为平台方，在买卖双方间起到交易担保作用。由他向卖家结算。我们可以看出，支付收单和结算收款是两个环节。支付收单，使用国际支付机构。结算收款，一般卖家则是通过绑定连连、pingpong账户的方式，由该第三方机构与合作银行完成换汇（结售汇流程），最终到达卖家的境内银行账户。PS：此流程无担保交易环节。由于目前这方面的文献较少，支付宝在一些采访中有提及：与在国内的支付模式不同， 支付宝境外支付采用即时到账支付模式，不提供第三方担保服务，买家在境外网站使用人民币购物付款后，款项由支付宝即时从买家账户中划出，完成购汇并最终将款项清算到境外商户的账户。二、跨境支付的发展在对上述部分有了一点理解之后，我们再来谈一下跨境支付的发展情况。其实上面我们主要谈的都是建立在线上第三方支付的基础上，但是从目前的跨境电商情况来看，很多地方，比如：东南亚、中东、印度等地方，线上第三方支付渗透率其实不高。那他们还有哪些支付方式呢？1、国际信用卡，如Visa、Mastercard、JCB、American Express等2、线下付款：货到付款、柜台/ATM转账等3、网银付款。4、银行电汇。为什么他们的支付习惯和我们差别这么大呢？其实线上支付渗透率不高，其实是有很多客观因素的，最直接的就是东南亚很多国际的银行卡普及率不高。但是在中国就不一样，我们大部分是国有银行，除了具备商业作用，还是基础公共资源，赚不赚钱都会普及铺开，这是国家掌握国民经济的重要一环。除此之外，我们有银联，国家牵头打通了银行。就拿东南亚来说，东南亚很多国家，商业银行居多，从商业角度来说，如果没有盈利的可能性，推广普及，很难。说到这，我们可以看看，哪些国家可能是一个突破口？比如：越南？首先，越南银行业类型与中国相似，有国有银行、股份制银行、合作银行、合资及外资银行、政策性银行及银行合作社等。据统计，目前越南一共有98家银行，其中55家为外资银行。本国银行主要包括国有控股银行（SOCB）、股份制商业银行（JSCB）、农村商业银行等类型。其中国有控股银行主要由四大行构成——越南投资发展银行（BIDV）、越南外贸股份商业银行（VIETCOMBANK）、越南工商银行（VIETINBANK）以及越南农业农村发展银行（AGRIBANK）。这四大行占据了全国信贷规模的50%左右，集中垄断程度较高。而其他银行规模较小，业务通常以区域性为主。其次，越南已经建设好了银行间电子支付系统。早在2002年,就开始上线运行，并因此提高社会资金周转效率,拓展国际业务,银行支付服务取得巨大进步。如果真的能解决了银行卡覆盖率问题，发展国际第三方支付，与我们同一赛道的支付公司，可能就要数PayPal和Payoneer了。图片来自：《支付类跨境电商生态系统的构建》从目前的全球互联网发展情况来看，基本上就是中、美的天下了。很多国家是没有政策保护支持的，我们都可以入场一博。PS：越南银行数据来源：Vietcombank， HTI Macro Research发布于 2020-03-05 20:28​赞同 43​​6 条评论​分享​收藏​喜欢收起​ASIABILLPayments And More​ 关注跨境支付（Cross-border Payment）指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债券债务借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。如中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。跨境支付涵盖的业务很多，例如平台收款、国际信用卡收单、海外本地址付等。这里就以国际性用卡收单和海外本地支付为例，说一下跨境支付的流程~（因为平台收款比较易操作，相当于是帮卖家把钱从平台上“搬运”到国内）国际信用卡收款假设是一位新加坡消费者在跨境电商网站上购买东西，那么整个路径是这样的：1、用户在卖家网站发起国际信用卡线上支付（需要输入卡号、CVV、有效期等卡信息）；2、卖家向网关服务提供商请求授权交易；3、网关服务提供商进行风控校验后，转发授权交易请求到收单行；4、收单行转发到卡组织；5、卡组织授权交易并转发到发卡行；6、发卡行进行信息校验，包括账户余额是否大于本次交易、卡状态是否正常以及风控规则校验。信息校验无误后返回授权通过到卡组织；7、卡组织返回收单行授权交易；8、收单行返回网关服务商授权交易；9、网关服务商返回卖家授权交易；10、卖家确认交易后，完成本次交易。海外本地支付除了信用卡支付，海外国家也有当地流行的支付方式，在跨境支付中，仍然需要第三方支付公司来帮助卖家完成，流程如下图：发布于 2020-03-11 15:43​赞同 5​​添加评论​分享​收藏​喜欢

跨境支付详细介绍？ - 知乎

跨境支付详细介绍？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答​切换模式登录/注册跨境支付跨境支付详细介绍？关注者11被浏览6,870关注问题​写回答​邀请回答​好问题​添加评论​分享​5 个回答默认排序茜茜​ 关注问题有些描述不清，不知道你是想知道跨境支付类型还是想要知道跨境支付公司抑或是跨境支付有哪些好的支付方式。。。。--------------------------如果你是指跨境平台上，例如亚马逊、Wish、速卖通等，这些平台都有提供第三方支付，大多是有1、西联汇款（western union）是世界上领先的特快汇款公司，可以在全球大多数国家的西联代理所在地汇出和提款。2、电汇（T/T ）是通过银行电汇款项，是较为传统式的交易模式，分为前TT和后TT，前者是交货前全部款项直接汇款到银行账户（利于进口商）；后者是先装货，见到提单传真后全额汇款（利于出口商）3、PayPal：是目前全球最大的在线支付提供商，全球有超过一亿个注册帐户，是跨国交易中最常用的付款方式。任何人只要有一个电子邮件地址，都可以使用PayPal 收付款。4、国际信用卡收款：通过第三方信用卡支付公司集成Visa、MasterCard、JCB、美国运通（American Express）等全球主流信用卡来收款。现在速卖通、敦煌网也开始顺应趋势，为商家提供海外本地支付-----------------------------------------------如果是指外贸独立站或者SOHO，除了上面介绍的，还多提供一种支付方式——本地支付概念：本地支付通俗讲就是用各国当地主流的支付方式，例如中国使用最多的是支付宝，财付通，银联以及网上银行支付；美国使用比较多的则是 PayPal和信用卡，俄罗斯使用的是QiWi和Yandex Money；德国用Sofortbanking比较多，而波兰则更习惯银行转账；巴西当地使用Boleto现金支付更多；中东使用比较多的是Onecard等。4、Payssion（全球本地支付）：针对有跨境收款需求的企业和个人；可以接入全球300多种本地支付，支持包括网银转账、电子钱包、预付卡、运营商计费、现金付方式。主攻本地支付6年，术业有专攻嘛，经验较足，且不收月费、年费、通道费，无交易不收任何费用。---------------------------------------如果是想知道跨境支付公司国外企业：Payoneer(派安盈)俗称 P卡、Worldfirst 俗称WF卡、PayPal、adyen、Paymentwall国内企业：Payssion（海外本地支付）、PingPong、Ipaylinks、鼎付、信用卡收单机构：钱海 首信易 易票联编辑于 2019-07-03 10:49​赞同​​添加评论​分享​收藏​喜欢收起​跨境电商钦雨论坛​ 关注目前跨境电商发展如火如荼，尤其是2016年以后市场逐渐走向开放和规范，跨境电商已经开始反向驱动中国国内供应链升级。跨境电商成为了中国外贸业务发展的新引擎。对于电商系统来说，业务从国内转移到跨境，变化最大的可能就是支付流程，所以在此分几章详细介绍跨境支付的整体流程和设计。一、跨境支付综述熟悉电子商务底层逻辑的同学都知道，电子商务的本质就是对三流（信息流、资金流、物流）的管理。跨境电商和非跨境电商的区别就在于三流的不同。国内做电商，信息、资金、物流等要符合国内的法律法规，以及照顾消费者和卖家的习惯。跨境电商也是如此，要符合境内境外两方的相关规定。信息流涉及客户信息隐私需要遵循当地的规定，比如欧盟的《通用数据保护条例》，物流肯定涉及境内外的海关系统。资金流就比较复杂，资金流的管理是跨境电商的核心功能之一。1. 跨境支付分类一个完整的支付流程应该分为支付（买家）+结算（卖家）两步。所以按照这个思路，根据地域（境内、境外）和货币种类两个维度把电商分为四类，看下图：根据买卖双方的所属地和币种，可以发现所谓跨境电商可以归为两类：赚外汇模式、买买买模式。（Shopee、Lazada主要部分是外国电商模式，就是买卖双方均是境外，跨境是其模式之一）2. 跨境支付资金流对比两种跨境电商面对的消费者不同，对资金处理的需求也不同，如下图所示：赚外汇模式：产品人民币计价，人民币结算，境外消费者支付外币。买买买模式：产品外币计价，外币结算，境内消费者支付人民币。3. 买买买模式资金转化实现买买买模式就是我们常见的天猫国际、网易考拉（有些细微区别，有些货物直接放在保税区仓库）。其中如果我们去境外线下消费，刷卡、刷微信、刷支付宝和此种方式类似，从消费者侧扣款均为本币。那作为境内买家支付后，怎么给商家结算外币呢？这就需要收单机构和卖家所在地的银行合作。通过购汇、付汇的方式来实现本币消费、外币结算。发布于 2020-03-06 22:13​赞同 3​​添加评论​分享​收藏​喜欢

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