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YFI是什么？ | 比特币入门

什么？ | 比特币入门开始YFI是什么？Yearn Finance 是针对去中心化金融（DeFi）投资者的聚合服务。它利用自动化技术帮助投资者从产量农场（yield farming）中最大化利润。该服务于2020年2月推出，原名为iEarn，随着新产品的推出和开发者发布内部代币YFI，它经历了巨大的增长。Yearn Finance 的目标是为那些技术基础不强或希望以比严肃交易者更轻松的方式互动的投资者简化不断扩张的DeFi空间。Yearn Finance 运行于以太坊和Fantom区块链上。使用受数百万人信赖的多链Bitcoin.com Wallet 应用程序，安全便捷地发送、接收、购买、出售、交易、使用和管理比特币、YIF 以及最流行的加密货币。目录Yearn Finance是如何运作的？Yearn Finance的历史你如何使用Yearn Finance？你如何使用YFI？立即购买 YFI仅需 30 美元就能起步购买从比特币、比特币现金、以太坊等中选择相关文章从此处开始 →什么是DeFi？了解去中心化金融（DeFi）应用程序的工作原理以及它们与传统金融产品的比较情况。查看 →什么是DeFi？了解去中心化金融（DeFi）应用程序的工作原理以及它们与传统金融产品的比较情况。什么是ERC-20代币？了解以太坊代币标准的基础知识，什么是ERC-20代币，它们是用来做什么的，以及它们是如何运作的。查看 →什么是ERC-20代币？了解以太坊代币标准的基础知识，什么是ERC-20代币，它们是用来做什么的，以及它们是如何运作的。什么是智能合约？了解运行在去中心化网络上的“软件”基础知识。查看 →什么是智能合约？了解运行在去中心化网络上的“软件”基础知识。什么是APY？APY 是年化收益率的简称。它是一种计算投资收益的方法，包括了复利效应。查看 →什么是APY？APY 是年化收益率的简称。它是一种计算投资收益的方法，包括了复利效应。你收件箱中的 Bitcoin.com每周的重要新闻提要，加上为经济自由提供支持的教育资源和产品及服务更新注册使用 Bitcoin.com 钱包，开始安全投资已生成超过个钱包安全买卖、交易和投资比特币及其他加密货币所需要的一切立即创建您自己的钱包

“姨夫”系列为何火爆？一文看懂YFI、YFII暴涨的秘密 - 知乎

“姨夫”系列为何火爆？一文看懂YFI、YFII暴涨的秘密 - 知乎首发于OKEx情报局切换模式写文章登录/注册“姨夫”系列为何火爆？一文看懂YFI、YFII暴涨的秘密小欧说区块链近半年来各类DeFi项目翻涌而出，成为了这场牛市盛宴的“引燃装置”。围绕借贷、挖矿的一系列玩法层出不穷，各个治理代币疯涨，以YFI和YFII为代表的代币涨出了天际：YFI代币价格甚至已经远超BTC，成为最昂贵的加密资产，YFII也从651美元最高攀升至9425美元，翻了超10倍。YFI、YFII被DeFi玩家亲切地称为“大姨夫”、“二姨夫”，现如今又出现了YFV.......学习区块链和数字货币知识，欢迎添加微信17801575874，私信讨论交流。欢迎注册使用OKEx，免费获得20元BTC奖励：Register in OKEX | Digital Currency Bitcoin Registration | 1899588“姨夫”系列的现象级表演，让大家看得眼花缭乱、瞠目结舌。疯涨的代币、火爆的挖矿、白薅的羊毛.......这些项目到底是做什么的？代币有何价值支撑？暴涨的原因是什么？我们来一一拆解。“姨夫”系列是什么？首先从“大姨夫”——YFI说起。1）YFIYFI是yearn.finance的治理代币，Yearn Finance 是一个去中心化借贷聚合器（聚合各家流动性的平台），在以太坊区块链上运行，它把去中心化借贷平台的利息标准化，帮助用户将资产放在利息最高的借贷协议上，并且通过智能合约交互，在这些借贷协议的利率波动时，自动化地转移资金，让资金始终处于收益率最高的借贷协议中。（官网：https://yearn.finance/）Yearn Finance官方首页各个入口Yearn Finance官方首页“Vaults”接入钱包页面7月17日，Yearn Finance推出了治理代币YFI，总供应量为3万枚，没有预挖，没有众筹，没有团队分配，没有投资机构预留，并完全采用线上治理模式，完全通过流动性挖矿全部分发给提供流动性的用户。YFI这种相对公平开放的代币分配模式甚至被一些用户比作是DeFi中的比特币。随后，YFI被Uniswap、Balancer等去中心化交易所上线，结果一瞬间引爆了流动性挖矿市场，此后YFI的价格直线飙涨，从最开始的3美元一路狂飙到了最高39605.6美元。有数据统计称，YFI在43天之内，成为了2020年的第一个万倍币。2）YFII7月26日，3万枚YFI已经全部挖完，也就意味着少了一项挖矿收益，为了留住平台上的资金，有些社区成员就开始发起增发提案，也就是YIP-8提案，该提案的内容主要是要增发YFI。但最终提案没有获得通过，因此，部分社区成员就对项目发起了硬分叉，YFII从此诞生。（官网：https://yfii.finance/#/）为了使挖矿行为得以延续，YFII采取了类似比特币减半的增发机制。每周增发量减半，总共10周。也就是说10周后（2020年10月7日），YFII代币也会被挖完。这其实也意味着，YFII也并没有从本质上解决Yearn Finance此前面临的问题。起初，YFII的设计总量是6万枚，分布在pool1、pool2、pool3各2万枚。实际情况是Pool1和Pool2在正常开采着，而Pool3没开发好，所以YFII总量暂时只有4万枚。yfii.finance的官网首页界面沿用了YFI的样式，非常简洁，就是stake、vault和vote三个入口。Stake是质押挖矿业务，Vault本质也是质押挖矿，比Stake更简洁，一键入金、一键提现，比较便捷；Vote是投票系统，注册用户可以发起投票。3）YFVYFV同样是DeFi收益聚合器YFV.Finance的治理代币，总供应量为 2100 万枚。YFV.Finance于8月末启动了流动性挖矿计划，为包括小玩家在内的所有用户提供流动性挖矿收益，用户可直接质押稳定币和其他加密货币。除了YFV之外，YFValue还引入了两个基于弹性供应模型的新代币，分别为 vUSD 和 vETH。vUSD 和 vETH 将根据市场具体情况扩大或减少供应量，旨在将价格固定为 1 vUSD 等于 1 美元，1 vETH 等于 1 ETH。在后续的路线图设计中，将在整个生态系统中使用 vUSD 和 vETH 来设置存储库（Vault）、支付奖励及质押等。YFValue 将总共分配给所有池 100 万 vUSD 和 1000 vETH，这意味着流动性提供者会同时收到 YFV、vUSD 和 vETH 收益。通过登陆 YFValue 的官方网站 YFValue 的官方网站 (https://yfv.finance/staking)，可以发现在 YFValue 的体系中，用户可通过质押相关的代币获取对应的奖励，目前 YFValue 支持的质押代币池有以下几个：Seed Pool v2、BAL Balancer Pool、YFI Balancer Pool、BAT Balancer Pool、REN Balancer Pool、KNC Balancer Pool、BTC Balancer Pool、LINK Balancer Pool、Staking Poolv2。YFValue 的质押页面：个代币池质押量、总锁定价值、利率YF系列代币为何暴涨？由于两种代币都是“YF”开头，被国内用户戏称为“姨夫”，YFI是“大姨夫”，YFII是“二姨夫”。后来又陆续出现了YFV、YFIII等系列“仿盘”项目。“姨夫”系列成为了一种“现象级”表现，代币的暴涨幅度也成了加密市场的“神话”。为何DeFi收益聚合器如此火爆？为何此类治理代币能获得如此高的涨幅？为何YFI能成功掀起“姨夫”热潮？Yearn Finance创始人Andre Cronje（安德烈·克洛涅）被问及为何成立项目时表示，流动性挖矿已成为DeFi领域的大趋势，当下大多数DeFi项目都推出了流动性挖矿，比如Aave、dYdX、Compound、Curve等。而这些DeFi项目的核心业务是质押借贷，流动性挖矿只是一种市场营销的策略，让提供流动性的用户获取额外的平台币的收益。结果很多用户就把流动性挖矿的平台币收益视为核心收益，近期币价上涨确使整体理财的收益率看起来非常高。当赚取收益成为参与DeFi项目的一大刚需时，一个收益聚合器这样的产品就具备了非常大的市场发展空间了。而YFI、YFII代币价格飙升，主要得益于稀少的代币总量、公平的代币分配方案。YFI发行总量仅为3万枚，YFII发行总量则为4万枚，目前的流通总量约为37500枚，均远小于比特币的2100万枚。总量稀少为代币价格上涨提供了必要条件，在流动性挖矿的火爆之下，代币短时间内需求上升，稀缺性导致的供不应求是价格上涨的内在规律。其次，YFI和YFII都是没有预挖、众筹，创始团队、投资机构都没有预留代币。这种公平的分配方案让人联想到早期的比特币挖矿，没有人有先发优势，获得它的唯一途径就是流动性挖矿。这样一来，也保证了社区的热情和参与度。“区块链精神”、“社区化气质”也是“姨夫”被用户和投资者们推崇的因素之一。YIP-8提案没有通过也充分说明，YFI社区是去中心化的，每个人基于个人利益去考虑问题，这也是区块链社区该有的样子。此外，YFI和YFII两个项目也已经通过了安全公司的合约审计，这让市场参与者更愿意投身其中。不过，虽然当下市场火热，但能否获得持续性的发展，是必须要考虑的问题。以YFII为例，其十周后YFII被挖完时，仍然要面对挖矿收益减少，资金流失的问题，yfii.finance只有不断地完善YFII代币的经济模式，持续赋予YFII价值，才可能持续地对用户产生吸引力。根据最近消息，8月19日，YFII社区的YIP-3提案已经获得通过，提案内容为启用新的Vault策略，分配机枪池利润的5%至开发者基金（其中1%为harvest奖金，1%为保险储备金，3%为YFII市场回购并销毁资金）。当前DeFi市场聚集了大量的资深玩家，也吸引了很多投机者，对他们来说币价和收益是最大的参与目的。当各类代币价格疯涨，不少人感觉到了日益膨胀的泡沫溢出水面，但话说回来，没有泡沫的啤酒怎么会好喝呢？发布于 2020-09-03 20:37挖矿去中心化​赞同 10​​2 条评论​分享​喜欢​收藏​申请转载​文章被以下专栏收录OKEx情报局你想知道的区块链，这

“姨夫”系列为何火爆？一文看懂YFI、YFII暴涨的秘密 - 知乎

“姨夫”系列为何火爆？一文看懂YFI、YFII暴涨的秘密 - 知乎首发于OKEx情报局切换模式写文章登录/注册“姨夫”系列为何火爆？一文看懂YFI、YFII暴涨的秘密小欧说区块链近半年来各类DeFi项目翻涌而出，成为了这场牛市盛宴的“引燃装置”。围绕借贷、挖矿的一系列玩法层出不穷，各个治理代币疯涨，以YFI和YFII为代表的代币涨出了天际：YFI代币价格甚至已经远超BTC，成为最昂贵的加密资产，YFII也从651美元最高攀升至9425美元，翻了超10倍。YFI、YFII被DeFi玩家亲切地称为“大姨夫”、“二姨夫”，现如今又出现了YFV.......学习区块链和数字货币知识，欢迎添加微信17801575874，私信讨论交流。欢迎注册使用OKEx，免费获得20元BTC奖励：Register in OKEX | Digital Currency Bitcoin Registration | 1899588“姨夫”系列的现象级表演，让大家看得眼花缭乱、瞠目结舌。疯涨的代币、火爆的挖矿、白薅的羊毛.......这些项目到底是做什么的？代币有何价值支撑？暴涨的原因是什么？我们来一一拆解。“姨夫”系列是什么？首先从“大姨夫”——YFI说起。1）YFIYFI是yearn.finance的治理代币，Yearn Finance 是一个去中心化借贷聚合器（聚合各家流动性的平台），在以太坊区块链上运行，它把去中心化借贷平台的利息标准化，帮助用户将资产放在利息最高的借贷协议上，并且通过智能合约交互，在这些借贷协议的利率波动时，自动化地转移资金，让资金始终处于收益率最高的借贷协议中。（官网：https://yearn.finance/）Yearn Finance官方首页各个入口Yearn Finance官方首页“Vaults”接入钱包页面7月17日，Yearn Finance推出了治理代币YFI，总供应量为3万枚，没有预挖，没有众筹，没有团队分配，没有投资机构预留，并完全采用线上治理模式，完全通过流动性挖矿全部分发给提供流动性的用户。YFI这种相对公平开放的代币分配模式甚至被一些用户比作是DeFi中的比特币。随后，YFI被Uniswap、Balancer等去中心化交易所上线，结果一瞬间引爆了流动性挖矿市场，此后YFI的价格直线飙涨，从最开始的3美元一路狂飙到了最高39605.6美元。有数据统计称，YFI在43天之内，成为了2020年的第一个万倍币。2）YFII7月26日，3万枚YFI已经全部挖完，也就意味着少了一项挖矿收益，为了留住平台上的资金，有些社区成员就开始发起增发提案，也就是YIP-8提案，该提案的内容主要是要增发YFI。但最终提案没有获得通过，因此，部分社区成员就对项目发起了硬分叉，YFII从此诞生。（官网：https://yfii.finance/#/）为了使挖矿行为得以延续，YFII采取了类似比特币减半的增发机制。每周增发量减半，总共10周。也就是说10周后（2020年10月7日），YFII代币也会被挖完。这其实也意味着，YFII也并没有从本质上解决Yearn Finance此前面临的问题。起初，YFII的设计总量是6万枚，分布在pool1、pool2、pool3各2万枚。实际情况是Pool1和Pool2在正常开采着，而Pool3没开发好，所以YFII总量暂时只有4万枚。yfii.finance的官网首页界面沿用了YFI的样式，非常简洁，就是stake、vault和vote三个入口。Stake是质押挖矿业务，Vault本质也是质押挖矿，比Stake更简洁，一键入金、一键提现，比较便捷；Vote是投票系统，注册用户可以发起投票。3）YFVYFV同样是DeFi收益聚合器YFV.Finance的治理代币，总供应量为 2100 万枚。YFV.Finance于8月末启动了流动性挖矿计划，为包括小玩家在内的所有用户提供流动性挖矿收益，用户可直接质押稳定币和其他加密货币。除了YFV之外，YFValue还引入了两个基于弹性供应模型的新代币，分别为 vUSD 和 vETH。vUSD 和 vETH 将根据市场具体情况扩大或减少供应量，旨在将价格固定为 1 vUSD 等于 1 美元，1 vETH 等于 1 ETH。在后续的路线图设计中，将在整个生态系统中使用 vUSD 和 vETH 来设置存储库（Vault）、支付奖励及质押等。YFValue 将总共分配给所有池 100 万 vUSD 和 1000 vETH，这意味着流动性提供者会同时收到 YFV、vUSD 和 vETH 收益。通过登陆 YFValue 的官方网站 YFValue 的官方网站 (https://yfv.finance/staking)，可以发现在 YFValue 的体系中，用户可通过质押相关的代币获取对应的奖励，目前 YFValue 支持的质押代币池有以下几个：Seed Pool v2、BAL Balancer Pool、YFI Balancer Pool、BAT Balancer Pool、REN Balancer Pool、KNC Balancer Pool、BTC Balancer Pool、LINK Balancer Pool、Staking Poolv2。YFValue 的质押页面：个代币池质押量、总锁定价值、利率YF系列代币为何暴涨？由于两种代币都是“YF”开头，被国内用户戏称为“姨夫”，YFI是“大姨夫”，YFII是“二姨夫”。后来又陆续出现了YFV、YFIII等系列“仿盘”项目。“姨夫”系列成为了一种“现象级”表现，代币的暴涨幅度也成了加密市场的“神话”。为何DeFi收益聚合器如此火爆？为何此类治理代币能获得如此高的涨幅？为何YFI能成功掀起“姨夫”热潮？Yearn Finance创始人Andre Cronje（安德烈·克洛涅）被问及为何成立项目时表示，流动性挖矿已成为DeFi领域的大趋势，当下大多数DeFi项目都推出了流动性挖矿，比如Aave、dYdX、Compound、Curve等。而这些DeFi项目的核心业务是质押借贷，流动性挖矿只是一种市场营销的策略，让提供流动性的用户获取额外的平台币的收益。结果很多用户就把流动性挖矿的平台币收益视为核心收益，近期币价上涨确使整体理财的收益率看起来非常高。当赚取收益成为参与DeFi项目的一大刚需时，一个收益聚合器这样的产品就具备了非常大的市场发展空间了。而YFI、YFII代币价格飙升，主要得益于稀少的代币总量、公平的代币分配方案。YFI发行总量仅为3万枚，YFII发行总量则为4万枚，目前的流通总量约为37500枚，均远小于比特币的2100万枚。总量稀少为代币价格上涨提供了必要条件，在流动性挖矿的火爆之下，代币短时间内需求上升，稀缺性导致的供不应求是价格上涨的内在规律。其次，YFI和YFII都是没有预挖、众筹，创始团队、投资机构都没有预留代币。这种公平的分配方案让人联想到早期的比特币挖矿，没有人有先发优势，获得它的唯一途径就是流动性挖矿。这样一来，也保证了社区的热情和参与度。“区块链精神”、“社区化气质”也是“姨夫”被用户和投资者们推崇的因素之一。YIP-8提案没有通过也充分说明，YFI社区是去中心化的，每个人基于个人利益去考虑问题，这也是区块链社区该有的样子。此外，YFI和YFII两个项目也已经通过了安全公司的合约审计，这让市场参与者更愿意投身其中。不过，虽然当下市场火热，但能否获得持续性的发展，是必须要考虑的问题。以YFII为例，其十周后YFII被挖完时，仍然要面对挖矿收益减少，资金流失的问题，yfii.finance只有不断地完善YFII代币的经济模式，持续赋予YFII价值，才可能持续地对用户产生吸引力。根据最近消息，8月19日，YFII社区的YIP-3提案已经获得通过，提案内容为启用新的Vault策略，分配机枪池利润的5%至开发者基金（其中1%为harvest奖金，1%为保险储备金，3%为YFII市场回购并销毁资金）。当前DeFi市场聚集了大量的资深玩家，也吸引了很多投机者，对他们来说币价和收益是最大的参与目的。当各类代币价格疯涨，不少人感觉到了日益膨胀的泡沫溢出水面，但话说回来，没有泡沫的啤酒怎么会好喝呢？发布于 2020-09-03 20:37挖矿去中心化​赞同 10​​2 条评论​分享​喜欢​收藏​申请转载​文章被以下专栏收录OKEx情报局你想知道的区块链，这

分分钟了解DeFi圈的比特币【YFI＆YFII】 - 知乎

分分钟了解DeFi圈的比特币【YFI＆YFII】 - 知乎切换模式写文章登录/注册分分钟了解DeFi圈的比特币【YFI＆YFII】币燃财经关注区块链与数字经济什么是Yearn.Finance（YFI）？YFI是Andre Cronje和他的团队创建的yearn.finance的子治理代币，是一个去中心化借贷聚合器，利用Aave、Compound、Dydx和Fulcrum等借贷服务来优化你的代币借贷。当你把你的代币存入yearn.finance时，它们会被转换为yTokens，并定期重新平衡，降低了用户的参与门槛,它把去中心化借贷平台的利息标准化，帮助用户把钱放在利息最高的平台上赚取收益。简单来说就是以最省力最简便的方式来帮助投资者实现最大化收益的一个平台。7月17日yearn.finance创始人Andre Cronje在官方Medium 上宣布了 YFI 的诞生，并反覆强调 YFI 的经济价值为零。总供应量只有3万枚，没有私募、没有预售、没有团队预留，完全采取线上治理模式，YFI是以近乎零成本发行的代币来奖励为 DeFi 提供流动性的收益耕作者。发行目的仅仅是要将平台的治理归还给社群。Yearn.finance的创始人Cronje公开说明YFI没有任何金钱价值，但仍然抵挡不住市场的热情。平台治理代币YFI仅花了不到两天的时间，价格便从1，777美元暴涨，最高到达4,970美元，两天80%的涨幅也是非常惊人的。YFI 或许并不像开发者Andre Cronje所说的那样毫无经济价值，因为它代表着对 yearn.finance 的治理权利，而治理本身是存在价值的。YFII的诞生YFI暴火之后不久，YFII出现了。由于YF与“姨夫”缩写相似，于是YFI、YFII被币友们亲切的称为“大姨夫”、“二姨夫”。7月26日，3万枚YFI已经全部挖完，也就意味着少了一项挖矿收益，就可能导致大量用户、资金离开Yearn.finance，选择其他平台，为了留住平台上的资金，社区成员就开始发起增发提案，也就是YIP-8提案。该提案虽然号称得到了80%的支持，但实际上，连最低要求33%都没有达到，所以最终提案没有通过。部分社区成员发起了硬分叉，并创建了与YFI基本相同的新项目——YFII，因此YFII从此诞生。YFII的后期发展也不错，YFII在7月27日凌晨开启挖矿，不到三天的时间里，该项目的锁仓资产总值就已突破了1亿美元，超过YFI。7月31日，市面上流通的40%的DAI代币都已经被质押进入YFII 2号池。9月2日上午11:30，YFII达到9865美元的高点。或许又将是下一个币价超过比特币的“黑马”。“二姨夫”表现也很亮眼，不可小觑。YFI与YFII为何暴涨？首先这两个代币爆涨的很大一部分原因是DeFi。其次是因为YFI的总供应量小，外部流通量少。YFI总量3万枚=矿池锁定数量+外部流通数量，目前60%以上的YFI代币被锁在了不同的矿池中，所以外部只有12000YFI流通，供不应求。另外一方面则是YFI获取方式公平，YFI没有团队份额、没有私、公募、没有预挖，甚至连创始人Cronje自己都没有代币，只能通过为矿池提供流动性来获得代币的方式对散户非常友好。在国内Defi圈还没有关注到YFI的时候，老外们已经在疯狂的自传播YFI了，这也让YFI一跃成为Defi圈的BTC。YFII总量六万枚，在初始阶段，YFII挖矿年化收益率近2000%，再加上锁仓，外部流通量很少，供不应求。与YFI一样获取方式公平，YFII代币没有团队份额、没有私、公募、没有预挖、没有创始人奖励，完全由流动性挖矿获得，所以必然涨价。发布于 2020-09-07 15:15去中心化金融（DeFi）比特币 (Bitcoin)币圈​赞同 1​​添加评论​分享​喜欢​收藏​申请

什么是YFII?AAX学院带你一文了解DeFi热门项目YFII? - 知乎

什么是YFII?AAX学院带你一文了解DeFi热门项目YFII? - 知乎首发于AAX学院切换模式写文章登录/注册什么是YFII?AAX学院带你一文了解DeFi热门项目YFII?AAX学院高流动，低点差——尽在aax.com你知道目前DeFi市场上有四种不同的yEarn Finance（YFI）分叉吗？是的，没错。搞清楚每一种分叉的区别可能会有些困扰，所以我们在AAX学院发布了这个指南来帮助您。今天，我们主要探讨YFII（也叫DFI Money），这是一个流行的yEarn分叉，在加密领域引发了不少争议。YFI快速回顾要了解YFII，就必须知道什么是yEarn Finance（YFI），以及它的工作模式。yEarn由Andre Cronje在今年早些时候创建，是一个去中心化金融（DeFi）平台，允许加密爱好者在多个借贷池（如Aave、Compound Finance）中使用自动收益率挖矿策略。Yield farming是加密领域的一种趋势性做法，用户向DeFi池提供流动性，同时赚取闲置币的奖励。投资者可以在多个预先审核过的池子中选择押注流动性，而平台则会自动将用户资金在不同协议之间移动，以寻找利率最高的协议，实现利润最大化。最终，Cronje将yEarn的管理权交给了社区。YFI是平台的原生代币，其目的仅仅是为了治理（如投票决定网络升级和增加新的流动资金池）。然而，在发行该加密货币后不久，由于交易者和投资者的高度关注，YFI的价格飙升，从7月份的765美元跃升至9月份的41400美元之多。目前，该加密货币的供应量上限为3万个YFI，代币在流动性提供者之间分配。YFII又是什么？与yEarn有何不同？YFII或DFI Money是yEarn Finance的一个分叉。与加密行业的大多数分叉一样，YFII与原链非常相似，但有关一些功能的关键差异。为了更好地理解这一点，我们先来探讨一下是什么导致了YFII的分叉。7月底，有成员向yEarn社区提出了YIP 8提案，目标是增加3万个代币的YFI供应量，使YFI总量达到6万个。根据提案，新的代币将通过比特币的减半模式进行分发，每周降低YFI的发行速度，以减少通货膨胀。虽然社区已经决定在未来发行新的YFI代币（YIP 0），但YIP 8被拒绝。该提案的批评者表示，比特币的通缩模式不适合yEarn，社区反而需要建立自己的机制来对抗通货膨胀，发行新的代币。在被否决后不久，该提案的支持者决定发起分叉，并创建YFII（DFI Money）。除了铸造新的代币外，开发者还将比特币的减半机制落实到了YFII上，与yEarn相比，在功能上还有一些小的差异。目前，该项目已经吸引了众多用户，同时也有多家中心化金融玩家、加密货币巨鲸和数字资产交易所采用YFII。围绕YFII的争议在行业早期，加密社区对分叉的接受度是比较高的。但现在与原链几乎相同的分叉币可能会引起一些危险信号。YFII就属于这种情况，因为该项目与yEarn Finance代码相似度高达98%，引发了DeFi社区的争议。另外，该项目是由名为 “White Noise “的化名开发者（或团体）宣布的，他经常在Medium上发布YFII的更新。关于YFII的一个有趣的事实是，分叉被视为 “东部”，而YFI则是yEarn Finance的 “西部 “版本。原因是YFII在中国用户中引起了极大的关注。因此，YFII在中国流行的微信上拥有一个活跃的社区，让本地玩家可以方便地参与到一个非英语的DeFi项目中。然而，让大多数加密用户对该项目产生怀疑的是，最初，开发者在协议的代码中留下了潜在的后门。例如，”治理 “和 “minter “地址允许人们生成无限数量的代币。因此，基于Ethereum的网络钱包MetaMask向其用户发出了关于YFII的潜在钓鱼活动的警告，同时Balancer DeFi协议将YFII列入黑名单。后来，社区通过销毁所有者密钥解决了YFII的问题，防止任何人在没有得到成员批准的提案的情况下铸造（无限）代币。YFII价格表现硬分叉后，YFII仅用了一个月时间就进入了大牛市。从7月份的初始价格683美元，到9月1日，该币种飙升至6883美元，对于早期投资者来说，投资回报率高达908%。然而，在9月2日至9日期间，YFII受到了冲击，使数字资产的价值减半。在经历了从9月9日的3351美元到9月14日的6108美元的小牛市之后，该加密货币的价格一直在稳步下降，在撰写本文时，交易价格为2114美元。发布于 2020-10-23 11:41数字货币区块链(Blockchain)去中心化​赞同​​添加评论​分享​喜欢​收藏​申请转载​文章被以下专栏收录AAX学院带来最前沿的区块链资讯知识，探究区块链背后

YFI是什么币？读懂DeFi之王_Yearn

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YFI是什么币？读懂DeFi之王

2020-11-28 17:13

来源:

链得得

原标题：YFI是什么币？读懂DeFi之王

2020年第一个千倍币。

2020年第一个千倍币。

哈喽大家好，欢迎来到币小宝区块链公开课，我是币小宝，今天我们的主题是，YFI是什么币？

YFI，国内人称“大姨夫”，是继比特币之后又一个价格突破一万美元的加密货币，YFI 无私募，团队无代币，100% 由社区挖矿产出，与比特币有着相似的发行方式，粉丝也称之为 Defi界的比特币。

从一文不值到一飞冲天，短短43天，YFI价格暴涨超千倍，简直就是神话一般的存在。

YFI的诞生

Yearn.Finance 创立于2020年初，是首个Defi收益聚合器。

开发之初，团队意识到市面上大部分Defi借贷平台存在利差，例如同样存入USDT，可能Compound的收益为5%，Curve的收益则为7%，如何将自己的收益最大化，实现自动切换？

展开全文

创始人AC用智能合约解决这个问题：只要用户把资金放入流动性池，与智能合约相结合，并利用它来对比不同借贷平台的年化收益率，并以此为依据自动转移资金。

Yearn.Finance 随之诞生。用户将稳定币存入 yearn 协议，yearn 协议帮助用户在 Compound、Aave、dYdX 等协议中进行调整，从而获得更高的收益。

Yearn 创立之初，并未引起太多关注，直到七月初发行了治理代币YFI，Yearn在短短一个月之内，一炮而红。

YFI是 Yearn的治理代币，发行总量仅为3万枚，没有团队份额，没有预挖，没有公募，甚至连创始人自己都没有代币奖励，全部由挖矿产出。

用户在Yearn指定收益池存入代币，即可获得一定的数量的YFI代币，YFI发行量每隔一定周期减半一次，7月底，3万枚YFI全部发行完毕。

由于减半机制，加入越早，获得的YFI越多，因此许多人疯狂涌入，导致YFI价格迅速暴涨，短短43天之内，由最初的几美元暴涨至数万美元。

随后，YFI的火爆引起头部交易所的注意，相继登陆币安、OKex、火币等一线交易所，成为市场宠儿。

尽管创始人一再宣称，YFI 是空气币，没有任何价值，无奈社区投机氛围浓厚，YFI挖矿结束之后，价格持续暴涨，据币小宝数据显示，YFI价格最高上涨至4.3万美元。

YFI暴涨原因分析

YFI之所以暴涨，币小宝认为有三点原因：

时至今日，YFI挖矿早已结束，少去了疯狂的炒作，Yearn产品也逐渐完善。

目前，Yearn产品主要包括 vaults、earn 、zap、cover等等。

vaults：中文也称机枪池，用户将指定的流动性凭证（也称“LP代币”）存入机枪池，即可获得一定收益。目前共支持12种LP代币的存入，其中最高的是 3crv 凭证，年化收益为23.7%。

机枪池的好处在于无需用户手动领取，仅需在入场和离场时花费一定的手续费，与手工操作相比，省去不少gas费。

最初，YFI对用户收取2%的本金作为管理费，由于智能合约调用费用高昂，加上管理费，许多池子用户入场即亏损，后经社区提议，目前改为收取用户利润的20%作为管理费。

机枪池的收益与外部环境、加入人数密切相关，有时一个高收益池子出来不到24小时，由于加入人数暴增，收益就会逐渐下降。

earn：类似于支付宝的余额宝，存入资金，即可获得收益。目前支持6种稳定币以及一种非稳定币WBTC。

earn与机枪池不同，机枪池存入的是流动性凭证，也就是LP代币；earn存入的是某一种代币。earn的收益不固定，随市场变化而变化。即便如此，下面的收益，依然秒杀大部分银行产品了。

zap：相当于一个兑换功能，可以低滑点地兑换各种LP代币，省去自己去质押的操作。

yinsure：去中心化保险，缴纳一定保险费之后，可以为质押的池子提供一定的保护，一旦出现被黑客盗取等黑天鹅事件，可以获得一定赔付。

创始人Andre Cronje

YFI的创始人是Andre Cronje，国内简称AC。

在进入加密货币领域之前，AC 有着相当丰富的职业经历。法学院毕业，自学计算机，职业生涯从程序员开始。从通信技术到移动网络安全，从银行支付到大数据，他都有涉足。在 Fintech（金融支付）领域徘徊三四年后，他开始觉得有些无聊了。

2016 年一个偶然的机会，他接触到关于分布式共识的项目，这立刻吸引了他的注意。此后，他在加密媒体网站 CryptoBriefing 上分享了一些项目的 code review，供人们学习。

AC 身边的亲朋好友对加密货币很感兴趣，但他们又没有经验。于是大家都希望 AC 能帮他们管理自己的资金。经历了 19 年的动荡期，AC 并不希望持有那些价格可能极具波动的加密货币，于是他把资产都转移到 USDT、USDC、DAI 等稳定币上，并花了很多时间和精力来转移资金，因为他想把大家的钱放在利息最高的地方。

2020年初，AC创立了yearn。实际上，yearn之所以成功，与社区不无关系。

Yearn 上 DAO 公平、公正的魅力，吸引了一大批全球的顶尖人才加入。这里仅仅针对非匿名或者半匿名的人员进行一些介绍。

bantg - 匿名 以太坊社区知名人物开发者；

milkyklim - 德国数据科学家，

orbxball - 计算机科学博士 - 康奈尔大学毕业；

fubuloubu - 以太坊开发语言 Vyper 开源项目主维护者；

devops199fan - 匿名 以太坊社区知名人物；

AzeemFi - 顶级投资人；

Vance Spencer - Framework 风投联合创始人。

总之，YFI的成功，有其必然性和偶然性。作为首个Defi收益聚合器，在市场缺乏相应产品时，率先推出，抢占用户，受到热捧已是必然，另一方面，创造性的代币机制也为这个项目增加了不少亮点。最后，YFI的偶然性在于其不可复制，AC在创立了yearn之后，相继创立了其他项目，但合约爆出许多漏洞，均以失败告终。

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YFI：DeFi 中的 BTC？

Defi之道

2020年07月27日

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本文来自

链闻CHAINNEWS-Defi之道，

经作者 Defi之道 授权转载。

最近 YFI 和 AMPL 是最火的两个加密项目。蓝狐笔记前几天介绍过 AMPL：一个是想成为更好比特币的加密货币《AMPL：另类的稀缺性》。今天来聊聊 YFI，一个被人称为“DeFi 中的比特币”的加密代币。这两个项目都因为其大胆的设计引起了加密社区的众多关注。

YFI 是什么？

简单来说，YFI 是借贷聚合协议 yearn.finance 的治理代币。它在短短一周内引爆了加密社区。当初它在 Balancer 做市时，价格仅有 3 美元，不到一周时间，最高价格曾超过 4,500 美元，按照这个数据，最高涨幅曾达到 1,500 倍，足够疯狂。

具体来说，YFI 是什么？为什么它的挖矿看上去有点复杂？

大约 4 个多月前，Andre Cronje 创建了 yearn.finance。用户可以将稳定币（USDT、USDC、TUSD、DAI）存入 yean.finance 协议，并由此获得 yToken。比如用户存入 USDC、DAI，可以获得 yUSDC、yDAI，也就是所谓的 yToken。在 Curve 的 ypool 中存入稳定币转换为 yToken 则可以获得 yCRV，质押 yCRV 则可以获得 YFI。而 YFI 是 yearn 协议的治理代币。

这里一共出现了四种不同的代币，以 USDT 稳定币来做例子：出现了 USDT、yUSDT、yCRV、YFI。这也许是初步接触者比较容易懵的地方。YFI 究竟是什么？它跟稳定币、yToken、yCRV 有什么关系，它跟 yean、curve、balancer 又是什么关系？

这一切都跟其最初的代币分发机制相关，YFI 跟之前 DeFi 项目的代币分配机制不同，COMP、BAL 以及 MTA 在提供流动性挖矿之前，都有投资机构的参与和团队的预挖，而 YFI 的最初代币分配则是完全通过流动性挖矿实现，没有团队预挖、没有投资机构份额，这是一种极具加密精神的代币分配机制。这也注定了它更受社区的关注，更具传奇气质。

YFI 的流动性挖矿

为什么有人将其看作为“DeFi 中的比特币”，核心是要理解 YFI 的挖矿机制，而要理解 YFI 的挖矿，理解 yToken、yCRV 代币、三个流动性池是关键。

*yToken

用户用稳定币可以生成 yToken，那么，获得 yToken 有什么好处？yToken 意味着 Yield Optimized Tokens，也就是说收益优化代币。那么，如何来优化收益呢？我们知道，将 USDC 等资产存入 Compound、Aave 等借贷协议是可以获得存储利息的。不过不同协议之间的利息是有差异的。

因此，这里存在优化的空间。是否可以将 USDC、USDT 等稳定币存入收益最高的协议？通过对不同协议的存储进行及时调整，以实现最优收益。也就是说，yearn 协议通过算法对存储收益进行优化。简言之，目前阶段的 yearn 协议就是代币存储的收益优化器。

*yCRV

Curve 上有一个 yPool 的流动性池，在 yPool 上可以存入 USDT、USDC、TUSD 以及 DAI 这些稳定币，这些存入的稳定币，会转换成为 yToken，可以获得 yCRV 代币。Curve 是专注于稳定币交易的 DEX，可以参考蓝狐笔记之前的文章《Curve：成绩与颜值形成鲜明对比的 DEX》。也就是说，在 yPool 上可以进行 yToken （yUSDT、yDAI）的交易。

上面也提到，当用 yUSDT 存入 yPool 后，可以获得 yCRV。那么，yCRV 是什么代币？yCRV 类似于一组 yToken （yUSDT、yUSDC、yTUSD、yDAI）的指数。持有 yCRV 可以获得存入稳定币的存储利息、提供流动性的费用，是 yPool 池中稳定币的指数。将 yCRV 质押参与流动性挖矿，则可以获得 YFI 代币。

综上所述，一开始要想获得 YFI，核心就是为 yearn 协议提供可管理的资产（AUM，协议管理的资产），帮助其协议捕获更多收益。用户提供的稳定币越多，yean 协议可以捕获越多价值。所以 yearn 协议通过 YFI 挖矿，吸引用户提供更多的稳定币资产。

此外，YFI 代币本身也需要实现价格发现和流动性。YFI 的价格发现和流动性是通过 Balancer 上的代币池实现的。用户通过为 Balancer 上的 YFI-DAI 以及 YFI-yCRV 池提供流动性，从而实现 YFI 的价格发现和足够的流动性。截止到蓝狐笔记写稿时，即便如今 YFI-yCRV 池不再奖励 YFI，其流动性依然超过 1 亿美元，这是什么概念？单这个池的流动性就跟 Uniswap 整体流动性相差无几，并占据 Balancer 流动性的 40% 左右。（uniswap 总体流动性之前一直在 1 亿美元以下，最近由于 ampl，uniswap 的流动性飙升到 1.36 亿美元）

（YFI-yCRV 池，Source：Balancer）

根据用户为 yearn 协议提供的贡献程度，YFI 平均分配给提供流动性的早期用户。这些流动性挖矿在当时的收益非常惊人，按照 APY 计算，Curve 上的 ypool 最高收益超过 1500%，最低也超过 500%；而 Balancer 上的 YFI-DAI 池，收益更是惊人，最高达到 5000%，最低也超过了 3000%。而 Gov 也能达到 500% 以上。最后，还有一个质押奖励。只要质押超过 1000 BPT，加上至少参与一次社区投票，通过质押 YFI 可以获得大约 40% 左右的年化收益的费用奖励（收益会有波动）。

*YFI 的三个流动性矿池

上文提到获得 YFI 的方式是流动性挖矿。它一共有三个流动性挖矿的池，它们分别是 curve 上的 ypool、balancer 上的 YFI-DAI 池和 YFI-yCRV 池，三个池每个池分配 1 万个 YFI，目前均已经结束。

早期用户参与 YFI 流动性挖矿，首先要有 USDT 等稳定币资产；然后将 USDT 等稳定币存入 curve，通过 yearn 协议，可以生成 yToken （yUSDT 等）；当 yToken 存入 curve 的 ypool 后，可以获得 yCRV 代币，然后通过质押 yCRV 获得 YFI 回报；剩余的两个池，通过为 Balancer 上的 YFI-DAI 池和 YFI-yCRV 提供流动性，也可以获得 YFI 的奖励。

跟其他的 DeFi 治理代币类似，通过代币激励可以引导出流动性并发展其业务。在 YFI 挖矿之前，其锁定资产（AUM，管理的资产）才 800 万美元，而不到一周时间，通过 YFI 的流动性挖矿，其 AUM 飙升超过 4 亿美元，最高增长了 50 多倍。即便 YFI 本次挖矿已经结束，其 AUM 依然高达 1.9 亿美元，其锁定资产在 DeFi 领域的排名，也从 20 名之外，飙升到前 10 名。

（YFI 上锁定的资产，Source：DEFIPULSE）

这里存在一个有意思的正向循环关系。当用户存入 yCRV 代币，可以获得 YFI 代币；随着 yCRV 的增长，可以获得更多利息收益；更多利息收益会推高 YFI 价格。这会导致 YFI 更大的价值，YFI 价格的提升，会让 yCRV 的收益更高。

目前 YFI 持有用户达到 3911 位，最大的 YFI 鲸鱼持有 915 个 YFI，大约占据最初总供应量的 3%；这样的代币分布是在一周多的时间内完成的，其代币分散性超过绝大多数初始项目。

（YFI 最大鲸鱼也仅有 3% 左右的代币，Source：Etherscan）

这在加密社区很罕见。其中，创始人 Andre Cronje 也没有给自己分配 YFI 代币，没有预挖。因此，社区中很多人将 YFI 看作为 DeFi 中的比特币，其原因也来源于此。所有 YFI 的分发来自于挖矿，也就是提供流动性。这让 YFI 跟社区利益相符合，没有创始人奖励，没有预挖，没有投资人参与，以最快速度过渡到社区治理。

YFI 完全社区治理

YFI 是目前 yearn 协议治理的唯一投票代币。由于 YFI 的分配从一开始就是通过挖矿产生的。从 YFI 首次 3 万个代币分配完毕开始，YFI 将其所有治理完全交由社区来进行。

截止到蓝狐笔记写稿时，YFI 一共提出了 28 个提案，其中已经通过的提案有 3 个，没有通过的提案达到 10 个，还有 15 个提案正在进行中，尚未进行投票。这发生在短短一周的时间内，可以社区对 YFI 治理的热情非常高涨。

（YFI 中参与提案投票的用户，Source：DuneAnalytics）

（YFI 关于未来增发机制的社区投票，Source：Yearn 社区）

YFI 的价值

YFI 是 yearn 协议的治理代币，按照 Andre Cronje 的说法，它就是社区治理代币，没有什么价值，希望炒作者远离。不过，YFI 是治理代币，这意味着它可以掌管 yearn 协议未来的发展方向，至于 YFI 如何捕获价值，这已经不单是 Andre Cronje 能决定的了，最终由社区治理说了算。

治理代币价值主要来自于其治理。一是治理的安全价值：可以保护协议上的资产，防止治理攻击。如果锁定资产量大，这赋予它相应的价值。此外，治理代币还有潜在的收益价值：可以通过投票捕获协议费用。如果 yearn 未来将其业务扩展到更大的范围，且取得成功，那么 YFI 自然也有机会捕获更大的协议价值。

从这个角度，YFI 的最终价值，不仅来自于治理本身，最终来自于其业务的可扩展规模。社区治理能否引领 yearn 走出跟其他 DeFi 项目不同的道路？仅这一点就值得关注，这也是它区别于其它 DeFi 项目很不同的一点。

YFI 风险

由于 YFI 涉及到众多智能合约，可以收获可组合性的收益，比如通过其流动性挖矿，不仅可以获得 YFI，还有机会获得 CRV、BAL 等。

但同时它也有潜在的风险。它跟 yearn、curve、compound、Aave、dYdX、bZx、Balancer、Maker....... 等协议都有关系。如果 compound 或 Aave 等借贷协议出问题，yToken 也会出问题；如果 Curve 协议出问题，yCRV 也会有问题；如果 yCRV 出现问题，YFI 也会出问题。这里存在层层嵌套的风险。

由此，YFI 获得了可组合性的高收益，也同样伴随可组合性的高风险。可以参考蓝狐笔记之前的文章《流动性挖矿：可组合的收益与风险》。

YFI 的 MEME

在加密社区，有几个 MEME （迷因）非常有名。除了 BTC 和 ETH 是两大 MEME 天王，其他有名的 MEME 还存在于 Chainlink 和 Dogecoin 社区，他们通过各种方式推动 Chainlink 和 Dogecoin 迷因的发展。

YFI 因为其流动性挖矿的分配机制，也开始在加密社区拥有了最初的一批 MEME 小火种，产生了“1YFI=1 BTC”的 MENE，也就是上文说的，YFI 是“DeFi 中的比特币”。

YFI 的未来

yearn 协议未来肯定不只是关于稳定币收益的优化器，它还会扩展到交易、期货、清算等领域。YFI 作为其治理代币有潜在的治理价值、捕获未来协议扩展后的费用的价值。至于能捕获多少，如何演化，社区如何治理，蓝狐笔记会保持关注。

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一月暴涨32000%，YFI成为历史上首个价格超过比特币的山寨币！_DeFi

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一月暴涨32000%，YFI成为历史上首个价格超过比特币的山寨币！

2020-08-21 15:16

来源:

小链财经

原标题：一月暴涨32000%，YFI成为历史上首个价格超过比特币的山寨币！

YFI是近期DeFi项目中出现的一个妖币，在没有ICO、预挖、公募、团队份额，甚至连创始人自己都没有代币奖励的情况下，创造了上市后最高涨幅32000%的市场奇迹。按目前市值计算，YFI已成为全球第42大加密货币。

据数据显示， 8月10日币安宣布上线YFI时，币价从5010美元附近直接飙升至最高点7199美元，日内涨幅超60%。并且YFI在过去24小时内价格涨至最高14878美元，成为历史上首个价格超过比特币的山寨币。

而在Balancer未开放交易时，YFI仅为3美元左右，在随后短短几天就超过了5000美元，上涨幅度近1500倍，用出道即巅峰来形容也不为过。

YFI是什么？

YFI是DeFi平台YEarn的治理代币，这是一个完全没有价值，但可以用来更改所有项目机制、费用和规则的治理代币。

而yearn是一个支持多种DeFi协议的聚合平台，它可以在各个提供流动性挖矿的DeFi协议之间自动移仓，帮助用户获得更高收益。简单理解就是，yearn是一个聚合型的理财平台，你把钱放进去，它能帮你赚取更高的收益。

YFI是以近乎零成本发行的代币来奖励为 DeFi 提供流动性的收益耕作者。在YEarn上流动性挖矿不仅能获得收益，还能获得YFI。而获得YFI的方式只需要使用他们开发的平台，并提供流动性，就可以每日获得一定数量的代币奖励。

展开全文

DeFi界的比特币

YEarn Finance的YFI代币是在一个月前推出的，在出现的短短几天的时间就从3美元涨超5000美元，随后经历了分叉、价格下跌、上线币安等一系列动作后，近日更是直接超越了比特币的价格。

YFI在上线不到一个月时间里就遭遇了多次分叉，市场上接连出现了YFII、YFFI和YYFI三个主要的分叉协议币。但三个分叉币出师不利，并没有比较好的市场表现，反而表现惨烈，但丝毫没有影响到YFI的行情走势。

截止发稿前，YFI价格再次拉升突破13000U，自8月13日触及3000美元的低点以来，短短一月时间上涨幅度就达到32000％。这个被创始人称作“空气”的治理代币，被业内部分人称作是“DeFi界的比特币”。

不过在众多标榜“去中心化”的项目中，YFI的确算是最具比特币的气质和区块链精神的一个项目。首先，项目的创始人Andre几乎是以一己之力打造了这个项目。

其次，打造项目后，Andre选择激流勇退，将项目交给社区治理；再次，项目的代币YFI总量限定在3万枚，没有团队份额、没有预挖、没有公募，甚至连创始人自己都没有代币奖励。

自8月以来，YFI一直有新的动作，通过YIP 33提案、同意为v2版委托型yVaults添加首个抵押资产LINK，以及近期宣布推出去中心化保险服务 yinsure.finance等。

YFI暴涨背后能投资吗

大户的入场，散户的涌入，使得YFI的资金池规模扩张至1.4亿美元左右，持币地址数也从无到有上升至5000多个。而与之相应的，是各个交易所纷纷上线YFI项目及其合约。

在随着玩家和媒体的传播下，币价上涨的过于刺激，也让越来越多的人开始关注并参与到YFI项目中，也使得这个挖矿聚合平台的总锁定价值攀升至8.24亿美元。

就发行量和比特币的2100万枚相比，YFI 3万枚的发行量太少，极其容易在庄家的操盘下造成价格的暴涨和暴跌。使其市场行情完全掌控在庄家的手里，具有非常大的泡沫和风险。

另还有一点就是，据非小号官网数据显示；截止发稿前，YFI的持币地址为5373个，覆盖的人群实在有限。且大户持币占比也出现了下降趋势，比例也极其不稳定。



目前对于YFI来说，挖矿基本上被大户所把持，散户小资金挖矿，收益都还抵不上手续费。虽然是一个去中心化的产品，但却不是一个公平的游戏。返回搜狐，查看更多

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Finance的意思。在创造了基本的「token」之后，加密数字货币界希望能够把金融交易的一部分，也给去中心化，这就是DeFi的由来。把金融去中心化最大的难点，不在于技术，而在于用什么来取代「信用衍生」。基础的比特币和以太坊的转账，是「所有权」的转移，我「拥有」一个比特币，我转给你了，那么这个比特币的所有权就归你了。这种转账的性质赋予了加密货币「资产」的特性，具有很强的抗审查、抗监管的能力。因为借贷关系政府是很容易控制的，只要宣布冻结张三的帐户，那么银行里面的这些钱其实张三就无法动用了。但是除非有人用物理手段逼着张三转账，否则张三有几个比特币，他始终就有几个，不会受到其他外在力量的干预。问题，把这一套挪到金融上，就会出现一个问题：怎么把所有权玩出乘数效应来？我们找银行借贷，明知道银行里的钱是储户的，我们相信银行不会滥借，因为银行有准备金，有央行监管。所以银行手里有100万，能够借出去300万，我们也不担心，反正一切都是个数字。但是所有权……我有一个照相机，借给你用可以，你现在要找我贷三个相机，说拍完之后还给我五个，我哪里去变？我就算有，借给你了怎么保证你能还给我，怎么保证你还的起？之前作为优点的反审查、反监管，现在就变成阻碍了。而DeFi要解决的就是这个问题，要在区块链上模拟出我们平常见到的金融交易，像最基本的借贷和各种高级的金融衍生品。高级金融衍生品，从区块链的角度来看并不复杂，因为本质上都是合约，在智能合约里面总可以分解成最基本的借贷、抵押和所有权转移，所以核心就是去中心化的「信用衍生」，解决了这个问题，其他的就都是计算机系的人做的事情了。DeFi目前是通过跨链来解决抵押，通过保证金制度来解决杠杆，最终实现了类似于信用衍生一样的操作。我们拿比特币和以太坊作为例子，假如跨链的名字叫XX链，XX链上的货币叫做XX币。比如我想抵押比特币换取以太坊，我就可以：把比特币锁定在一个特定的地址，此时会在XX链上生成一个代表这个比特币通证Pseudo-BTC，然后我在XX链上用智能合约抵押这个Pseudo-BTC，生成了相应的XX币；然后拿着XX币购买了一定数量的Pseudo-ETH，然后把这些Pseudo-ETH所对应的抵押物ETH释放出来，交易结束。整个过程都是智能合约来完成的，没有人的参与。而如果我到期不还，那么我抵押的比特币就没有了。智能合约到期执行执行，把我抵押的这个比特币进行违约处理。这样能实现了等额抵押，但是金融的魅力在于以小博大，所以我们需要超额抵押。也就是希望能够抵押1个比特币，临时的借2个，乃至于10个比特币来进行投机。假定XX链上有一个银行，大家没事可以把比特币锁定了，然后PseudoBTC送到这个银行里。现在的难题是，资金池有了，这个银行怎么来进行超额借贷，产生利息，还不产生坏账呢？去中心化借贷，对坏账是零容忍的——因为有一点点坏账的可能，那么在一个没有信用的世界，这个0就会变成100%。这其实蛮道家的：大道废，有仁义； 智慧出， 有大伪； 六亲不和， 有孝慈； 国家昏乱，有忠臣。正是因为有了「武德」这个东西，才会有人不讲武德，才会出现坏账。如果制度设计的就是把任何人都当作奸贼来防，那就没有坏账的空间了。怎么才能没有坏账呢，智能合约强制平仓呗。智能合约的优势就是一切都在链上，在链上就可以自动化。你拿1个BTC抵押，我可以借给你10个，但是借给你之后，如果你的任何操作，导致帐户上的资产价值小于9.05个BTC，那么对不起，合约自动执行，你的抵押物充公。这个其实和股票、期货、外汇的保证金是一样的，只是在链上去中心化的执行了。有了杠杆、有了抵押、有了资金池。金融最基本的东西都具备了，理论上什么复杂的衍生品都能设计出来的。当然，这个真要做起来，技术上还是有很多暗坑的，比如黑客完全可以人为的制造区块链的阻塞，让智能合约的执行延迟，而在延迟的过程中，价格可能就发生了变化了，这样是会出现坏账和亏空的。DeFi是一个很有趣的理念，早在2018年我研究稳定币的时候，就觉得未来一定会有DeFi。但是我对DeFi的应用范围，也有比较大的担忧。一个抗监管、抗审查、还依赖于计算机技术具体实现的去中心化的金融衍生品平台，称之为金融的丛林社会都可以，别说对于普通人，就是对于庄家，风险都是巨大的。编辑于 2021-01-02 09:12​赞同 2373​​195 条评论​分享​收藏​喜欢收起​巴比特​已认证账号​ 关注划重点，先说明一下什么是DeFi，DeFi是一个全新的金融服务行业，它是一个由众多金融服务机器人所组成的全新金融服务网络。——————————我是分割线——————————答主在过去的几个月中也是花了相当大的力气，基本上熟练的玩了整个DeFi市场上绝大部分的主流产品。市面上火爆的这些流动性挖矿，基本上也全都参加过。在一些项目上，可能光挖矿就花了超过1000美元的gas费。这中间，我踩过各种坑，当然也积累了很多的经验。其实，很多DeFi的玩家是有一些共通的问题的。DeFi到底是不是泡沫？现在上车来来得及吗？泡沫什么时候要破裂？以太坊手续费为什么这么贵？小资金应该怎么参与DeFi？YFI、YFII、YFV、Sushi、YAM、PEARL如此热门，能不能去二级市场接盘？DeFi市场上的消息太多，我应该如何有效的筛选出优质的信息，选择适合自己的投资/挖矿方式？等等关于这些问题，答主想谈三个差：认知差、信息差、技能差。其实，现在市场上赚钱靠的就是这三个差。首先，认知差。比如说，现在在知乎上搜索【DeFi是什么】的用户，其实就已经有一定的认知上的优势。因为有这么一些人，他可能听到了DeFi，就直接认为这就是一个骗局，是一个郁金香泡沫。这种情况下，他在认知上面，就跟DeFi直接say goodbye了。其次，信息差。目前来说，整个DeFi市场上还不是很成熟，所以信息有时候传导的并不是很快，如果能够更早的获取到挖矿的信息，或者是产品基本面上的一些信息，就能够通过信息赚到一些钱的。最后，就是技能差。重点指的是流动性挖矿，流动性挖矿是通过一系列复杂的操作，来获取高于其他投资的年化收益，这是非常重要的一点。一、什么是DeFi？DeFi是一个全新的金融服务行业，它是一个由众多金融服务机器人所组成的全新金融服务网络。 所有的 DeFi协议，本质上都是在提供一种金融服务，也就是说，是由金融服务机器人来提供金融服务，类比到传统世界里，就是一家银行给你提供借贷服务，或者一家理财公司帮你理财，又或者是一家基金公司帮你做投资等等。这些金融机器人其实就跟传统世界的金融服务公司是一样的，不同的是，这些机器人是自动执行，自动操作，并且是完全去中心化运行，由代码组成。所以，作为一个普通用户，我们玩DeFi，我们进入DeFi世界，就等同于来到了一个有很多机器人的房间。如果我们想使用某种金融服务，包括借贷、交易或者衍生品等等，就走到其中某一个机器人的面前去使用它的金融服务，那这些机器人形成的市场就叫 DeFi。具象化些，什么是金融服务机器人呢？以Compound为例，Compound是提供抵押借贷的金融服务协议，我们称机器人小C。小C可以给小明提供抵押借贷服务。借贷人小明手上有比特币，假设1个比特币价值1万美元，并且小明认为比特币会涨到10万美元，但是小明现在缺钱，怎么办呢？小明可以不卖掉比特币，而是把比特币做抵押借贷，给到小C机器人，再获得贷款，可能是6000美元或者是5000美元。5000美元或6000美元从哪里来呢？从金主小红，小红手上有闲置资金。小C是机器人，是完全透明公开，去中心化的。机器人小C跟小红说，你把钱放到我这，可以确保绝对安全。如果小明不愿意还钱，我就把他的比特币卖掉，让你把这笔钱拿回来。通过这样的方式，小红就放心且愿意把闲置资金给到Compound。 二、DeFi的关键指标第一，TVL。人人都谈TVL，也就是每个DeFi协议的锁仓总价值大概是多少？越高越好。 第二，Dex交易量。也是越高越好，Dex交易量越高，说明DeFi交易发生的越频繁，炒作的越热烈。 第三，以太坊的活跃地址与平均手续费。活跃地址数量代表以太坊上的DeFi用户数，长期来说，是越高越好。手续费呢，是越低越好。举个栗子，安卓系统上有很多APP，以太坊可以类比成安卓系统，DeFi产品就是APP了。用户在使用 APP的时候，很少有听说安卓系统还要向用户收费的，而且，如果收这么高的费用，用户当然是不愿意在再使用这个APP了。所以长期来说，手续费是越低越好。 第四，DeFi市值与以太坊市值的比例。以太坊作为一个基础设施，它的市值可以很高，但是，说到它与DeFi市值的比例，那以太坊的市值应当是越低越好，比如说，安卓系统上有很多APP，包括微信、支付宝、百度这些APP的总市值是非常高的，再回过来看安卓系统，就不一定要非常高了，因为它是一个基础设施。所以说，当DeFi市值与以太坊市值的比例，越高的时候，这个市场变得就更加成熟了。 三、DeFi行业的各个细分板块DeFi这个金融服务行业提供哪一些服务呢？第一，钱包。走进DeFi世界去玩金融，肯定要有资产，钱包就是来装资产的，所以钱包是必备的。据studio数据显示，以太坊上超过一个ETH资产的钱包数量已经有106万。也就是说，市场上大概有106万的钱包，都装了起码超过1个以太坊。第二，资产管理工具。我们通过钱包做大量的转账，或者挖矿。这种情况下，就很难理清楚钱包的明细，还有历史记录。资产管理工具（也叫看板）就是专门提供钱包扫描服务。资产管理工具也可以看成是机器人，你拿着钱包走到机器人面前，递给机器人。机器人就会进行扫描，之后会展现出你的钱包到底做过什么事情，包括总资产，负债有多少，大概挖过哪些矿，收益率怎么样，这些信息资都会提供给你。最主要的三大资产管理工具是Debank、Zerion以及 Zapper。日均UV大概是25万左右，可以理解为大概每天有25万人次走到这些机器人面前，要求扫描钱包，查看钱包情况。也从侧面反映了，目前的用户规模大概是几十万。 第三，抵押借贷。前面已举例第四，去中心化交易所。基本上交易都是整个炒作市场的核心。近期，DEX有指数级的涨幅，每天的交易量在10亿美元上下。基本上每个人在赚到钱之后都要去变现，都得通过去中心化交易所来实现。比如，我们现在手上有某个资产，给到DEX机器人以后，DEX机器人会自动返还另外一种资产，这就完成了一笔交易服务。第五，聚合收益。这类机器人非常特别，一般来说，市场上会有很多挖矿的机会，这也是大家理财赚钱的机会，这时候，就有机器人站出来说，我是专门帮你做赚钱生意的，只要你把钱给我，我就会去市场上找赚钱的机会，帮你去赚钱。这样的机器人就是在做资产管理，或者是提供理财的金融服务，是相当有意思的一个种类，近期非常火爆的YFI就属于这一类。目前，整个市场，这类机器人帮用户管理的钱大概在15亿美元左右。 第六，衍生品。比较复杂，种类也非常多，包括期货、期权、杠杆，保险也可以归到这一类。以衍生品头号玩家是synthetic为例，synthetic是做衍生品的，用户可以做多黄金，或者做空黄金，也可以做空澳元，这是 synthetic可以直接提供。第七，去中心化保险。区块链世界的机器人都是去中心化治理的，也就是说，没有明确是归属于谁的。这种情况下，如果机器人出故障了，我们应该找谁的责任？应该怎么做？损失谁来负责？这种情况下，就需要保险机器人了，它是专门就是为其他机器人投保了。第八，资产迁移与创造。这类机器人比较特别，DeFi是基于公链展开的，目前以太坊上的DeFi是最繁荣的，但并不是所有的资产都是在以太坊上。所以，有些机器人是专门想办法把别的地方的资产搬到以太坊上。比如，以太坊跟比特币就是互相不打通的两个公链。这种情况下，这些机器人会专门把比特币公链上的比特币搬到以太坊上来。搬过来之后，就会形成 WBTC，renBTC等等。 第九，DAO。这类机器人也非常特别，区块链世界的机器人都是去中心化的，且公开透明的，自动执行的。这些机器人的升级、维护应该怎么做？如何来确保机器人的去中心化呢？一般，是由很多人围着同一个机器人一起磋商，投票决定如何让机器人去升级、提供服务。DAO机器人就是帮助这些人跟机器人之间形成一种去中心化的治理关系的机器人。第十，预言机。专门提供一种资产价格的机器人，比如，刚刚举例的小c机器人收到一个比特币的时候，它是需要知道一个比特币到底值多少钱。否则，是没办法计算应该给小明贷款多少钱的。这种时候，预言机机器人就会跑到小c面前，输入一个价格，告诉小c机器人，比特币现在价值1万美金。第十一，行业数据分析工具。Etherscan就是专门针对以太坊打造的数据分析平台，学习DeFi需要经常打交道的机器人，也就是问询台。在问询台，可以得到很多信息，包括通证，比如某一类型的通证，价格有多少，总量有多少，在哪个去中心化交易所可以做交易等等。最后，附图纵观DeFi 也欢迎关注我，获取更多行业/区块链学习干货看到的小仙女和小哥哥们，可以点个赞，让我开心一下不~编辑于 2022-07-11 14:14​赞同 1203​​362 条评论​分享​收藏​喜欢