比特派钱包安卓版下载安装|存款利率走势
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2024-03-07 23:27:01
中国 - 存款利率 | 1990-2024 数据 | 2025-2026 预测
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中国 - 存款利率1990-2024 数据 | 2025-2026 预测
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新增人民币贷款
4920.00
1170.00
亿¥ -
Jan 2024
存款准备金率
10.00
10.00
%
Mar 2024
央行资产负债表
456426.77
456944.14
人民币 - 百 - 百万
Jan 2024
存款利率
0.35
0.35
%
Feb 2024
外汇储备
3225817.00
3219320.00
美元 - 百万
Feb 2024
银行间同业拆借利率
2.32
2.30
%
Mar 2024
贷款最优惠利率1年
3.45
3.45
%
Mar 2024
通过反向回购注入流动性
10.00
10.00
亿¥ -
Mar 2024
未偿贷款增长 (同比)
10.40
10.60
%
Jan 2024
银行贷款
2411513.07
2362900.87
人民币 - 百 - 百万
Jan 2024
总计社会融资
65017.00
19401.00
人民币 - 百 - 百万
Jan 2024
货币供应量M0
12139.85
11344.46
亿¥ -
Jan 2024
货币供应量M1
69419.79
68054.25
亿¥ -
Jan 2024
M2货币供应量（年）
297625.02
292271.33
亿¥ -
Jan 2024
反向回购利率
1.80
1.80
%
Mar 2024
中国 - 存款利率
存款利率是商业银行支付给个人或企业的存款的平均利率。 当前值，历史数据，预测，统计，图表和经济日历 - 中国 - 存款利率.
现值
前次数据
最高
最低
日期
单位
频率
0.35
0.35
3.15
0.35
1990 - 2024
%
每月一次
NSA
存款利率 - 国家
中国
美国
英国
欧元区
中国
阿富汗
阿尔巴尼亚
阿尔及利亚
安道尔
安哥拉
安提瓜和巴布达
阿根廷
亚美尼亚
阿鲁巴
澳大利亚
奥地利
阿塞拜疆
巴哈马
巴林
孟加拉国
巴巴多斯
白俄罗斯
比利时
伯利兹
贝宁
百慕大
不丹
玻利维亚
Bosnia
博茨瓦纳
巴西
文莱
保加利亚
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柬埔寨
喀麦隆
加拿大
佛得角
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Cote d Ivoire
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国内生产总值增长率
国内生产总值增长率（年）
人均国内生产总值
人均国内生产总值 (以购买力平价计算)
固定资本形成总额
国民生产总值
劳动力
平均周学时
就业人数
劳力成本
最低工资
人口
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女性退休年龄
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通过 MLF 注入流动性
通过反向回购注入流动性
贷款最优惠利率1年
贷款最优惠利率5年
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货币供应量M0
货币供应量M1
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新增人民币贷款
未偿贷款增长 (同比)
中国人民银行1年期MLF公告
反向回购利率
总计社会融资
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贸易差额
资本流动
原油产量
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出口（年）
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外国直接投资
黄金储备
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政府预算值
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政府收入
政府支出
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商业
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财新 - 综合 - 中小企业
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水泥生产
库存变化
综合领先指标
电力生产
工业产能利用率
工业生产（月）
工业生产（年）
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制造业生产
矿业生产
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利率
东亚银行
0.300
广发银行
0.200
光大银行
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工商银行
0.200
汇丰银行
0.250
华夏银行
0.200
建设银行
0.200
交通银行
0.200
民生银行
0.200
宁波银行
0.200
南京银行
0.200
农业银行
0.200
平安银行
0.200
浦发银行
0.200
深发银行
0.200
年限
银行名称
三个月
半年
一年
两年
三年
五年
东亚银行
1.350
1.550
1.800
2.150
2.600
1.900
广发银行
1.200
1.450
1.650
1.800
2.000
2.050
光大银行
1.200
1.450
1.650
1.800
2.000
2.050
工商银行
1.150
1.350
1.450
1.650
1.950
2.000
汇丰银行
0.300
0.300
0.350
1.850
2.200
2.250
华夏银行
1.200
1.450
1.650
1.800
2.200
2.050
建设银行
1.150
1.350
1.450
1.650
1.950
2.000
交通银行
1.150
1.350
1.450
1.650
1.950
2.000
民生银行
1.200
1.450
1.650
1.750
2.000
2.050
宁波银行
1.320
1.590
1.770
2.050
2.300
2.350
南京银行
1.200
1.450
1.550
1.850
2.150
2.150
农业银行
1.150
1.350
1.450
1.650
1.950
2.000
平安银行
1.200
1.450
1.650
1.900
2.000
2.050
浦发银行
1.200
1.450
1.650
1.800
2.000
2.050
深发银行
1.300
1.550
1.850
2.300
2.500
2.550
零存整取/整存零取/存本取息
银行名称
一年
三年
五年
东亚银行
广发银行
1.200
1.450
1.450
光大银行
1.200
1.450
1.450
工商银行
1.150
1.350
1.350
汇丰银行
华夏银行
1.200
1.400
1.450
建设银行
1.150
1.350
1.350
交通银行
1.150
1.350
1.350
民生银行
1.300
1.550
1.550
宁波银行
1.420
1.690
1.970
南京银行
1.200
1.450
1.550
农业银行
1.150
1.350
1.350
平安银行
1.150
1.200
浦发银行
1.250
1.450
1.550
深发银行
1.250
1.450
通知存款
银行名称
1天
7天
东亚银行
0.800
1.350
广发银行
0.250
0.800
光大银行
0.250
0.800
工商银行
0.250
0.800
汇丰银行
华夏银行
0.250
0.800
建设银行
0.250
0.800
交通银行
0.250
0.800
民生银行
0.250
0.800
宁波银行
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1.050
南京银行
0.800
1.100
农业银行
0.250
0.800
平安银行
0.250
0.800
浦发银行
0.250
0.800
深发银行
0.450
1.000
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注：
数据来源各大银行公布的当日利率，仅供参考，具体利率以各银行官方公示为准。
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一文回顾中国利率十年走势_澎湃号·湃客_澎湃新闻-The Paper
中国利率十年走势_澎湃号·湃客_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1一文回顾中国利率十年走势2020-12-02 16:07来源：澎湃新闻·澎湃号·湃客字号“本文要点2010年以来，中国市场利率水平总体呈下降趋势，下降速度和幅度受到中国储蓄率下降和利率市场化提升的约束。货币市场利率受到金融当局总量调控、监管调整的影响，波动很大。对此，人民银行推出了利率走廊机制，精细化货币政策操作，货币市场利率波动有所减缓。国际比较来看，中国债券市场利率的波动性相对较小，这受到债券市场投资者构成和货币政策存贷款基准利率约束，也受到人民银行既调控短端利率也干预中长端利率的影响。债券市场利率与贷款市场利率“双轨”定价的现象长期存在，二者之间的利差波动较大。在利率市场化的进程中，为促使贷款利率更及时反映市场资金供求，人民银行改革LPR形成机制，强化MLF利率的定价作用。目前金融机构定价贷款利率由依据原来经国务院批准的贷款基准利率改变为人民银行确定的MLF利率，与债券市场利率的息差有所稳定。MLF与LPR更能灵活及时反映市场供求，但仍然只是利率市场化的半途——第一，既调控短期利率又调控中长期利率本身是矛盾的，中国货币市场利率波动较大有这方面原因。第二，结构性流动性短缺的货币政策操作框架，在外汇占款基本零增长的背景下保持高存款准备金率，加重了商业银行非市场化成本。第三，利率市场化的核心是市场交易，即通过现货交易与衍生品交易综合作用，来定价发现中长期利率。央行直接调控中长期利率，用MLF利率替代贷款基准利率，债券市场利率与MLF政策影响下的贷款利率仍然保持“双轨”局面。在经济景气温和或者偏弱时期，利率市场化机制发挥作用的空间较大。在经济过热背景下，宏观调控的价格手段、数量手段和行政手段哪个居于主导，利率“双轨”或者“并轨”的演变，都需要现实去检验。货币当局确定短期基准利率，商业主体金融交易发现利率曲线，是市场化的方向。——CF40特邀成员、泰康保险集团股份有限公司助理总裁、泰康资产管理有限责任公司首席战略官张敬国，泰康保险集团股份有限公司高级风险经理刘怡”中国利率走势变化分析文 | 张敬国 刘怡图源 / 摄图网2010年以来，中国各类利率（货币市场利率、债券市场利率和贷款利率）的水平、波动率、收益率曲线结构以及贷款利率与债券收益率的息差出现了一些规律的和不规律的变化。利率变化（一）利率水平1. 货币市场利率银行间市场7天回购利率（R007）2011年至2014年处于较高水平，年度均值高于3.5%，2017年和2018年均值在3%-3.5%之间，其余年份低于3%。利率水平总体呈下行趋势。图1 短期资金利率（R007）水平及变动数据来源：Wind，数据截至2020年6月末2. 债券市场利率10年期国债收益率呈周期性波动，中枢稍有下移。收益率最高点出现在2013年末，达4.72%，收益率低点出现在2016年中和2020年上半年，分别低至2.64%和2.48%。图2 10年期国债收益率水平数据来源：Wind，数据截至2020年6月末3. 贷款利率贷款利率水平呈下降趋势。2015年之前，一般贷款加权平均利率、贷款基础利率（LPR）和贷款基准利率走势较为一致且处于较高水平。2015年下调存贷款基准利率后贷款加权利率水平较之前有所下降，仍围绕基准利率变动。2019年8月人民银行改革LPR形成机制并强化其定价作用后，一般贷款加权利率水平进一步下行。图3 贷款利率水平及变动数据来源：Wind，数据截至2020年6月末（二）货币市场与债券市场利率波动1. 货币市场利率银行间市场7天回购利率（R007）波动率整体前高后低。其中2011年至2014年波动较大，2015年有所下降，2017年后波动率稍有回升，但整体处于较低水平，个别高点出现在季末、年末临时性资金紧张时期。图4 短期资金利率（R007）波动率数据来源：Wind，数据截至2020年6月末2. 债券市场利率债券市场收益率呈现周期性变化，波动率多年来没有明显的规律，在债券市场价格下跌的熊市和债券市场价格上涨的牛市相互切换时波动率上升，市场平稳时波动率降低，个别时点出现较高波动。图5 10年期国债收益率波动率数据来源：Wind，数据截至2020年6月末（三）收益率曲线收益率曲线变化主要分为上下移动和陡峭程度变化，通常以各期限国债收益率水平的变化体现国债收益率曲线的上下移动，以国债收益率的期限利差（10年期国债收益率-1年期国债收益率）来衡量收益率曲线陡峭程度变化。1年期国债收益率和10年期国债收益率在大部分时间保持同向变化，但是变化幅度差别较大。例如2017年为“熊平”，10年期国债收益率上行87bp，1年期国债收益率上行114bp，期限利差收窄27bp；2018年为“牛陡”，10年期国债收益率下行65bp，1年期国债收益率下行119bp，期限利差扩大54bp。图6 国债收益率期限利差数据来源：Wind，数据截至2020年6月末（四）贷款利率与债券收益率息差利率的变化还表现为贷款和债券作为两类资产的息差变化。以一般贷款加权平均利率与10年期国债收益率的差来看贷款利率与债券收益率的息差变化情况。国债是无风险资产，贷款是一种信用资产，二者回报率之差，反映信用风险溢价的变化，但是在中国市场上，息差更体现二者定价和调控因素方面的差异。随着贷款利率市场化的推进，二者息差的变化波动程度逐步降低。2015年之前一般贷款加权平均利率基本与贷款基准利率同步变动，债券收益率周期性波动，二者息差在2%-4.5%之间有较大波动；2015年11月之后贷款基准利率维持在4.35%不再变动，银行贷款利率普遍参考基准利率定价，也未发生大幅变动，贷款利率与债券收益率二者之间的息差随债券市场收益率变化而波动；2019年8月LPR改革强化后，贷款利率反映市场资金供求效率提高，目前二者息差较为稳定，在2.4%-2.8%的区间小幅波动。图7 贷款与债券息差数据来源：Wind，数据截至2020年6月末利率变化原因（一）利率水平利率水平的变化是多种因素作用的结果，不同时期各个因素对利率影响的显著性不同。2012年以来，经济增速缓慢下行，投资回报率逐步下降，通货膨胀率波动降低并维持在较低水平，利率水平呈下降趋势。2008年后中国社会净储蓄率下降，表现之一是经常项目顺差对GDP的比重由10%持续下降到2%左右。净储蓄率的下降延缓了利率水平下降的速度。净储蓄率、国际收支变化通过资金供求、流动性变化进而影响利率水平。2002年后经常项目顺差一度快速上升，大量外汇资金涌入，为维护汇率稳定，人民银行购买外汇投放大量基础货币，虽然通过发行央票、提高准备金率等手段对冲，但流动性总体充裕。2011年后，经常项目顺差/GDP在3%甚至在2%以下，外汇流入增加货币供给的影响减弱，银行体系流动性偏多的状况发生变化，人民银行主动供给和调节流动性的力量增强，利率水平相对于实体经济总体偏低的状况发生变化。基于宏观经济景气相机抉择的货币政策调控，直接影响各种类、各期限的利率水平。2010年以来，人民银行5次上调、8次下调贷款基准利率，并在2019年8月改革强化LPR后，3次下调LPR的参考基准中期借贷便利（MLF）利率的水平，对贷款市场利率水平进行调控。图8 货币政策对利率水平影响数据来源：Wind，数据截至2020年6月末中国利率市场化是一个长期过程。1996年人民银行规定金融机构贷款利率可以在基准水平上下浮动10%，之后不断扩大。2013年7月，取消贷款利率浮动的限制，2015年10月取消存款利率浮动的限制。尽管现实中仍然有隐形约束，但是市场化改革提高了资金效率，对利率水平偏低的问题有所纠正。此外，金融监管政策影响贷款与债券的需求或者供给，也会对利率水平产生影响。2017年，银监会启动对银行业金融乱象的检查和整治工作，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《商业银行流动性风险管理办法》等监管文件陆续征求意见，银行理财余额增速下行，对新发行债券的需求降低，还有金融体系去杠杆下商业银行主动收缩表内外债券投资业务，债券市场抛售压力增加，债券收益率上升。金融监管的标准松紧、重点对象在不同时期的变化，对金融机构经营进而对市场利率产生影响。另外，我国经济金融对外开放推进，利率变化受国际市场影响加深，中美利率在过去十年走势方向上大多数时间较为一致。中美经济政治关系的演化直接影响宏观经济运行状况和预期，影响利率水平。图9 中美10年期国债收益率走势对比数据来源：Wind，数据截至2020年6月末（二）货币市场与债券市场利率波动货币市场利率直接受到货币政策操作的调控。为降低货币市场利率的波动，2015年人民银行提出中国利率走廊模式，利率走廊的上限为常备借贷便利（SLF）利率，下限是超额准备金存款利率。通过利率走廊的机制，人民银行关注并调控存款类金融机构间的债券回购利率（DR007）在走廊间运行，货币市场利率的波动率有所下降。同时，人民银行提高货币政策操作精细化，对短期流动性波动进行“削峰填谷”式的微调操作。2013年初人民银行创设公开市场短期流动性调节工具（SLO）和常设借贷便利（SLF），在银行体系流动性出现临时性波动时相机运用。当税收集中上缴国库或节日现金大量投放等季节性因素导致资金供应出现短期缺口、货币市场利率面临上行压力时，人民银行开展不同期限的公开市场逆回购操作投放流动性（日常投放以7天逆回购为主，春节等节假日投放以14天逆回购为主），并安排逆回购到期时间与后续财政支出或节后现金回笼的节奏相匹配，从而保持流动性总量相对稳定、促进市场资金供求均衡、降低利率波动率。图10 人民银行公开市场操作数据来源：Wind2016年至2018年，金融体系去杠杆助推市场利率大幅波动。针对国有企业债务杠杆高、金融机构资产负债错配、多层产品嵌套等问题，人民银行、财政部、银监会等监管机构出台多项监管政策并展开专项检查，加强金融监管，将表外理财、同业存单等纳入宏观审慎评估（MPA）考核，约束和规范地方政府和金融机构投融资行为。同时人民银行上调公开市场逆回购利率、SLF利率和MLF利率，提高融资杠杆成本，压缩金融机构套利空间。金融体系去杠杆阶段性地收紧了流动性并加大了市场利率的波动。另外，经济突发事件加大债券市场利率的波动。例如，2011年云南省公路开发投资有限公司向债权银行发函表示“只付息不还本”，市场认为城投债违约风险增加，投资者情绪恐慌纷纷赎回债券基金，基金公司面对赎回压力，抛售流动性好的利率债导致利率出现大幅波动。2014年末中证登发布《关于加强企业债券回购风险管理相关措施的通知》，部分低评级企业债失去质押资格，丧失流动性，基金被迫降杠杆，流动性好的利率债遭到抛售导致利率波动。（三）收益率曲线长期以来，人民银行主要通过调整不同期限的存贷款基准利率来影响利率曲线，近年来不断增加调控手段。2013年，人民银行对部分到期的3年期央行票据开展续作，同时向金融机构提供短期流动性支持满足当期需要，将冻结长期流动性和提供短期流动性相结合影响收益率曲线。2014年9月，人民银行创设MLF，向银行体系投放3个月到1年期的流动性,发挥中期政策利率的作用。目前人民银行通过政策利率公开市场7天逆回购利率调控短期市场利率，通过MLF利率调节中长期市场利率来影响收益率曲线。此外，人民银行于2013年创设短期流动性调节工具（SLO），提供1天至7天短期资金，在银行体系流动性出现临时性波动时相机运用，创设常备借贷便利（SLF）以满足金融机构1个月到3个月期限的大额流动性需求，2014年推出抵押补充贷款（PSL），向金融机构提供3年至5年期的长期资金以支持国民经济重点领域和薄弱环节，2013年推出LPR集中报价和发布机制，2019年改革LPR形成机制，在MLF利率基础上加点形成，并在原有1年期品种基础上增加5年期品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。人民银行创设的一系列货币政策工具覆盖各个期限，操作数量和价格共同影响收益率曲线。除了货币当局政策调控的影响，短期利率水平以及投资者对未来经济增长、投资回报率及通货膨胀率的预期，是影响收益率曲线的基本因素。此外，不同类型投资者对于债券品种和期限的偏好不同，银行偏好5年以内的中短期债券，保险资金为了匹配负债端偏好长期债券，投资者结构的变化会导致各期限债券的需求变化，对期限结构产生一定影响。随着中国债券市场对外开放程度提高，中国国债的相对吸引力增加，境外机构投资资金增多，特定时期会增加对某个期限债券的需求，影响这类期限收益率。（四）贷款利率与债券收益率息差2013年人民银行放开贷款利率下限管制，金融机构贷款利率实际上仍然依据人民银行公布的贷款基准利率浮动确定，贷款基准利率调整频率低，而债券市场对经济走势和市场资金供求反应更加敏感，贷款利率与债券收益率之间息差波动较大。2019年8月人民银行改革贷款市场报价利率，并强化LPR、MLF的定价机制，金融机构贷款利率越来越多地受到MLF利率影响。同时MLF利率变动对回购利率和债券收益率也会起到一定引导作用，贷款利率和债券收益率的息差有所稳定。2008年为应对国际金融危机对中国的负面影响，金融机构贷款增速跳升，之后受到金融当局调控而减缓，但是金融机构创新增加，理财等产品增多。金融机构资产负债结构和期限结构复杂化，对金融市场流动性的变化更为敏感。2013年为了控制影子银行，金融监管机构收紧流动性，资金供应大幅波动，债券市场利率大幅上升，贷款利率粘性大而变化缓慢，二者息差收窄。2018年货币市场基金规模增长迅速，对银行体系的低成本存款产生分流效应，银行负债端资金成本提升，构成贷款利率上行的压力，同时货币市场基金增加了投资债券的需求，推动债券收益率下行，二者息差走阔。利率变化的国际比较中国的金融市场和利率体系借鉴了国际上包括美国的经验。国际比较有利于发现中国的特点和改进的方向。图11 中美资金利率波动率（DR007&联邦基金利率）图12 中美资金利率波动率（R007&SOFR）数据来源：Wind，数据截至2020年6月末（一）中美利率波动性比较1. 货币市场利率中国货币市场利率波动率高于美国。中国存款类金融机构7天回购利率（DR007）和美国联邦基金利率（FFR）分别是两国央行货币市场基准利率，DR007的年度波动幅度（最高利率与最低利率之差）基本在0.85个百分点以上，除2018年外均高于FFR；从单日利率较上日变化幅度来看，DR007波动大于FFR的天数维持在200天至240天，FFR较上日变化较大的情况维持在25天以下。对比中国银行间市场7天回购利率（R007）和美国有担保隔夜融资利率（SOFR），大部分时间中国资金波动率高于美国，R007较上日波动大于SOFR的天数维持在150-200天，SOFR较上日变化较大的情况维持在60天以下。表1 中美货币市场波动率对比数据来源：Wind，数据截至2020年6月末货币政策调控框架差异是两国货币市场利率波动性差别较大的基础。1993年美联储将联邦基金利率作为货币政策操作目标，货币政策调控短端资金利率，通过短端利率的变化间接影响中长期利率进而影响通胀和就业等宏观经济变量。中国的货币政策多年来以信贷、货币供应量、社会融资规模等为中介目标，同时将存贷款基准利率及公开市场操作作为货币政策工具。公开市场操作既调控基础货币，又调控货币市场利率，是货币政策操作日常手段。而货币政策以数量调控为主操作难度大，可能导致金融市场流动性和货币市场利率的较大波动。美联储和美国货币市场沟通充分，定期召开议息会议，其他时间一般不调整利率，提高了利率透明度。中国央行逐步加强预期管理，但主要采取相机抉择方式，有时甚至“出其不意”的进行调控，市场预期不稳定容易引发利率波动。2. 债券市场利率图13 中美债券波动率数据来源：Wind，数据截至2020年6月末美国国债波动率明显高于中国国债波动率。以10年期国债为例，从年度波动幅度（最高利率与最低利率之差）来看，美债收益率年内波动幅度达1个百分点以上的年份较多，中国国债收益率只有2013年和2014年年内波动幅度超过1个百分点。从每日收益率较上日变化幅度来看，美债波动大于中债的天数明显较多，美债收益率较上日变化较大的情况基本维持在150天至200天，中债收益率较上日变化较大的情况维持在50天至100天。表2 中美债券波动率对比数据来源：Wind，数据截至2020年6月末中国国债波动率明显小于美国国债波动率的原因有几方面：（1）持有者结构从万得资讯中可以查到，中国国债持有人以银行和保险机构为主，占比65%-75%，证券公司、基金、境外机构持有量合计占比10%-20%，债券市场的资金配置需求居主导，大量投资者持有到期。美国债券持有人更多元，其中海外投资者占比约40%，受国际风险事件影响较大，共同基金持有10%-15%，银行和保险公司只持有7%左右，多元的持有者给市场带来交易和波动。（2）规模与流动性中美两国债券市场的规模与流动性差异较大。2019年末美国国债市场存量规模达22.7万亿美元，相对GDP比例超过100%；中国国债市场存量规模16.7万亿元（约2.4万亿美元），相对GDP比例不足20%。国债市场流动性方面，2019年美国国债的日均成交量为6000亿美元，换手率（国债日均成交量与国债余额之比）为2.6%；中国国债日均成交量仅有1400亿人民币（约200亿美元），换手率为0.8%，流动性弱于美国。（3）货币政策调控美国货币政策调控短端的联邦基金利率。中国同时调控短期和中长期利率，2015年前调控多个期限（6个月至5年以上）的存款和贷款基准利率，目前通过公开市场逆回购利率、MLF、LPR调控短中长期贷款利率。商业银行作为债券的主要投资机构，会考虑到贷款和债券的替代关系，中长期贷款的定价一定程度影响中长期债券定价，对中长期国债波动率有限制影响。（二）中国LPR与美国PR比较中国LPR是利率市场化的一部分，其来龙去脉可以参考美国的历史和现状。1. 产生背景美国商业银行最优贷款利率（Prime Rate, PR）产生于1933年，用于界定贷款利率下限，结合存款利率上限Q条例以保护商业银行息差。中国LPR产生于2013年，2019年改进报价机制，定位为利率市场化改革，宣称代替原来的贷款基准利率，作为金融市场基准利率体系之一。2. 定价机制1994年后美国的最优贷款利率（PR）勾挂联邦基金目标利率，PR = 联邦基金目标利率 + 300bp。中国LPR在1年期MLF利率基础上加点形成，LPR = 1年期MLF利率 + 银行报价平均加点。与美国的300bp固定加点幅度不同，中国LPR的加点幅度取决于各报价行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素，目前1年期LPR加点幅度约为90bp，5年期LPR加点幅度约为170bp。3. 使用范围中国LPR是银行贷款的基准利率，不仅用于短期贷款，也用于中长期贷款。美国PR主要用于零售客户的消费贷款、信用卡透支等业务定价，是银行贷款定价基准之一。联邦基金利率、PR、LIBOR、长期国债收益率等均可充当定价基准，商业银行可根据不同产品的期限及特性来选择基准利率。美国住房抵押贷款利率主要参考国债收益率而调整确定。（三）基准利率与市场化美国货币政策的目标基准利率只有联邦基金利率一个，虽然在次贷金融危机后美联储对准备金存款利率进行了调整，也采取过扭曲操作对债券市场收益率有所影响，但是这些都是非常时期的特殊操作。美联储确定联邦基金利率水平，由市场交易去形成多期限的LIBOR和国债收益率，银行贷款利率和公司信用债收益率在此基础上市场化确定。目前中国货币政策的短期政策利率是公开市场操作利率，中期政策利率是MLF利率。实际上MLF利率而不是LPR替代了原来的贷款基准利率。LPR本质上类似原来的一般贷款加权平均利率，只是对报价银行、计算方法、期限种类、报价频率进行了具体规定和抽样选择，它们市场化的代表性有相似之处。MLF与LPR相对于原来的贷款基准利率机制，更能灵活及时反映市场供求，但仍然只是利率市场化的半途——第一，央行既调控短期利率又调控中长期利率本身是矛盾的，中国货币市场利率波动较大有这方面原因。第二，结构性流动性短缺的货币政策操作框架，在外汇占款基本零增长的背景下保持高存款准备金率，加重了商业银行非市场化成本，与市场化取向相悖。第三，利率市场化的核心是市场交易，即通过现货交易与衍生品交易综合作用，来定价发现中长期利率。央行直接调控中长期利率，用MLF利率替代贷款基准利率，债券市场利率与MLF政策影响下的贷款利率仍然保持“双轨”局面。结论2010年以来中国市场利率水平总体呈下降趋势，下降速度和幅度受到中国储蓄率下降和利率市场化提升的约束。货币市场受到金融当局总量调控、监管调整的影响，波动很大。对此，人民银行推出了利率走廊机制，精细化货币政策操作，货币市场利率波动有所减缓。受债券市场投资者构成和货币政策存贷款基准利率约束，以及人民银行既调控短端利率也干预中长端利率的影响，国际比较来看，中国债券市场利率的波动性相对较小。债券市场利率与贷款市场利率“双轨”定价的现象长期存在，二者之间的利差波动较大。在利率市场化的进程中，为促使贷款利率更及时反映市场资金供求，人民银行改革LPR形成机制，强化MLF利率的定价作用，目前金融机构定价贷款利率由依据原来经国务院批准的贷款基准利率改变为人民银行确定的MLF利率，相对及时灵活地反映市场变化，与债券市场利率的息差有所稳定。过去10年中国经济增长变缓，通胀压力不很明显，这是利率水平总体下降、利率市场化较快推进的宏观环境。中国市场上长期存在“利率幻觉”与“利率逆反”，在经济过热时期，贷款实际利率为负的现象也很常见。目前利率水平的确定和利率结构的变化情况，特别是利率市场化的机制，在明显通货膨胀时期会出现怎样的变化，还需要现实来检验。中国利率市场化进程处于半途，债券市场利率与贷款利率定价机制仍然是“双轨”局面。货币当局确定短期基准利率，商业主体金融交易发现利率曲线，终是市场化的方向。原标题：《一文回顾中国利率十年走势，张敬国：MLF与LPR仍然只是利率市场化的半途》阅读原文特别声明本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问http://renzheng.thepaper.cn。+1收藏我要举报#市场利率#人民银行查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP 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中国 | 存款利率 : 储蓄存款 | CEIC
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存款利率 : 储蓄存款
中国 存款利率 : 储蓄存款
储蓄存款利率：人民币：家庭
1988 - 2024 | 日 | 年利率% | 中国人民银行
储蓄存款利率：人民币：家庭在03-06-2024达0.350年利率%，相较于03-05-2024的0.350年利率%保持不变。储蓄存款利率：人民币：家庭数据按日更新，09-01-1988至03-06-2024期间平均值为0.350年利率%，共12971份观测结果。该数据的历史最高值出现于03-06-2024，达0.350年利率%，而历史最低值则出现于03-06-2024，为0.350年利率%。CEIC提供的储蓄存款利率：人民币：家庭数据处于定期更新的状态，数据来源于中国人民银行，数据归类于高频数据库的存款利率 – Table CN.MB: Saving Deposit Rate。
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2024-03-06
日
1988-09-01 - 2024-03-06
查看图表中 1988-09-01 到2024-03-06 期间的China 储蓄存款利率：人民币：家庭
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定期存款利率：家庭：人民币：一年
1988 - 2024 | 日 | 年利率% | 中国人民银行
定期存款利率：家庭：人民币：一年在03-07-2024达1.500年利率%，相较于03-06-2024的1.500年利率%保持不变。定期存款利率：家庭：人民币：一年数据按日更新，09-01-1988至03-07-2024期间平均值为1.500年利率%，共12972份观测结果。该数据的历史最高值出现于11-21-2014，达3.000年利率%，而历史最低值则出现于03-07-2024，为1.500年利率%。CEIC提供的定期存款利率：家庭：人民币：一年数据处于定期更新的状态，数据来源于中国人民银行，数据归类于高频数据库的存款利率 – Table CN.MB: Saving Deposit Rate。
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2024-03-07
日
1988-09-01 - 2024-03-07
查看图表中 1988-09-01 到2024-03-07 期间的China 定期存款利率：家庭：人民币：一年
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定期存款利率：家庭：人民币：2年
1988 - 2024 | 日 | 年利率% | 中国人民银行
定期存款利率：家庭：人民币：2年在03-06-2024达2.100年利率%，相较于03-05-2024的2.100年利率%保持不变。定期存款利率：家庭：人民币：2年数据按日更新，09-01-1988至03-06-2024期间平均值为2.100年利率%，共12971份观测结果。该数据的历史最高值出现于11-21-2014，达3.750年利率%，而历史最低值则出现于03-06-2024，为2.100年利率%。CEIC提供的定期存款利率：家庭：人民币：2年数据处于定期更新的状态，数据来源于中国人民银行，数据归类于高频数据库的存款利率 – Table CN.MB: Saving Deposit Rate。
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2024-03-06
日
1988-09-01 - 2024-03-06
查看图表中 1988-09-01 到2024-03-06 期间的China 定期存款利率：家庭：人民币：2年
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定期存款利率：家庭：人民币：三个月
1989 - 2024 | 日 | 年利率% | 中国人民银行
定期存款利率：家庭：人民币：三个月在03-06-2024达1.100年利率%，相较于03-05-2024的1.100年利率%保持不变。定期存款利率：家庭：人民币：三个月数据按日更新，02-01-1989至03-06-2024期间平均值为1.100年利率%，共12818份观测结果。该数据的历史最高值出现于11-21-2014，达2.600年利率%，而历史最低值则出现于03-06-2024，为1.100年利率%。CEIC提供的定期存款利率：家庭：人民币：三个月数据处于定期更新的状态，数据来源于中国人民银行，数据归类于高频数据库的存款利率 – Table CN.MB: Saving Deposit Rate。
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1.100
2024-03-06
日
1989-02-01 - 2024-03-06
查看图表中 1989-02-01 到2024-03-06 期间的China 定期存款利率：家庭：人民币：三个月
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定期存款利率：家庭：人民币：3年
1988 - 2024 | 日 | 年利率% | 中国人民银行
定期存款利率：家庭：人民币：3年在03-07-2024达2.750年利率%，相较于03-06-2024的2.750年利率%保持不变。定期存款利率：家庭：人民币：3年数据按日更新，09-01-1988至03-07-2024期间平均值为2.750年利率%，共12972份观测结果。该数据的历史最高值出现于11-21-2014，达4.250年利率%，而历史最低值则出现于03-07-2024，为2.750年利率%。CEIC提供的定期存款利率：家庭：人民币：3年数据处于定期更新的状态，数据来源于中国人民银行，数据归类于高频数据库的存款利率 – Table CN.MB: Saving Deposit Rate。
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2.750
2024-03-07
日
1988-09-01 - 2024-03-07
查看图表中 1988-09-01 到2024-03-07 期间的China 定期存款利率：家庭：人民币：3年
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定期存款利率：家庭：人民币：六个月
1988 - 2024 | 日 | 年利率% | 中国人民银行
定期存款利率：家庭：人民币：六个月在03-06-2024达1.300年利率%，相较于03-05-2024的1.300年利率%保持不变。定期存款利率：家庭：人民币：六个月数据按日更新，09-01-1988至03-06-2024期间平均值为1.300年利率%，共12971份观测结果。该数据的历史最高值出现于11-21-2014，达2.800年利率%，而历史最低值则出现于03-06-2024，为1.300年利率%。CEIC提供的定期存款利率：家庭：人民币：六个月数据处于定期更新的状态，数据来源于中国人民银行，数据归类于高频数据库的存款利率 – Table CN.MB: Saving Deposit Rate。
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2024-03-06
日
1988-09-01 - 2024-03-06
查看图表中 1988-09-01 到2024-03-06 期间的China 定期存款利率：家庭：人民币：六个月
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CN: Household Savings Deposits Rate: Time: 1 Year
CN: Household Savings Deposits Rate: Time: 2 Year
CN: Household Savings Deposits Rate: Time: 3 Month
CN: Household Savings Deposits Rate: Time: 3 Year
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存款利率迎年内第三次下调 长期限存款利率降幅更大
来源：澎湃新闻 | 2023年12月22日 06:50:49
澎湃新闻 | 2023年12月22日 06:50:49
原标题：存款利率迎年内第三次下调：长期限存款利率降幅更大，为何频繁下调
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继今年6月和9月后，主要商业银行将在12月22日迎来年内第三次存款利率下调。 12月21日，工商银行率先发布《调整人民币储蓄存款利率相关说明》称，为进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，提升服务实体经济可持续性，该行自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。 根据工行公布的挂牌利率调整情况，12月22日起，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。 按照惯例，其他国有大行也将在12月22日调整存款挂牌利率，主要股份制银行也将跟进调整。 三年期、五年期定存利率今年累计下调65个基点 与今年前两次存款利率调整相似，长期限存款利率的降幅最大。 以工行为例，三年期和五年期人民币定期存款利率今年累计下调了65个基点，今年6月8日，三年期和五年期人民币定期存款利率均下调了15个基点，分别至2.45%和2.50%；9月1日，三年期和五年期整存整取利率再下调25个基点，分别至2.2%和2.25%；12月22日再下调25个基点后，三年期和五年期人民币定期存款利率将分别降至1.95%和2%。 东吴证券固定收益团队在研报中指出，长期限存款利率下调幅度更大可以改善存款定期化趋势既缓解了银行的负债端压力，也能够鼓励居民将更多的存款转化为消费。 为何频繁下调存款利率 眼下银行净息差持续下行，而下调存款利率有助于缓解负债端压力。 中信证券首席经济学家明明认为存款利率继续调整的驱动因素包括，一是在金融支持实体的背景下，贷款利率显著下行，然而银行的负债成本保持相对刚性，息差持续压缩，加大了经营压力。考虑到存量按揭贷款利率下调会进一步压低银行利润空间，目前存款利率的调整力度难以完全抵消贷款利率调整的冲击。二是存款定期化趋势愈加明显，且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。三是商业银行主动负债管理能力增强，市场化进程下预计存款利率也将随着金融债、同业存单等产品利率下行的趋势，一并进行调整。 “2023年以来负债端管控措施不断出台，2024年政策红利将进一步释放；但市场不规范竞争以及存款定期化、长久期化亦部分对冲前期调降存款挂牌利率等政策效果，导致负债端定价相对刚性，负债成本管控短时间难以对冲资产端下行压力。为推动存贷利差稳定，压降资金在体系内的空转套利空间与前期虚增规模，引导存款成本有效下行仍有必要。”中国民生银行首席经济学家温彬认为。 从银行三季报看，国有大行的净息差在三季度继续下行，多家大行管理层预计，四季度仍将继续承压。 建行首席财务官生柳荣在该行2023年三季度业绩说明会上表示，在LPR下调、存量按揭利率下调以及降低企业融资成本等多方面因素影响下，今年银行的净息差仍有下行压力，预计明年降幅趋缓。 农行资产负债管理部副总经理汪洋在该行业绩说明会上表示，综合判断，预计四季度和明年该行净息差仍将一定程度承压，与行业趋势基本一致。
编辑：黄佐春
责任编辑：刘亮
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